Статья о банкротстве физических лиц. Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ). Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция обращения в суд

Главная / Земля

В Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году был внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым банкротство стало еще доступнее для простых людей. Не секрет, что за 2 года действия закона граждане не спешили с признанием несостоятельности, несмотря на многотысячные, а порой и миллионные долги перед банками. Людей отпугивала, прежде всего, стоимость и сложности процедуры банкротства физ. лиц – это основные недоработки закона, которые проявили себя уже на практике. Сейчас в № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года многое изменилось, и законодатели не планируют останавливаться на достигнутом! Итак, что будет в законодательстве в самом ближайшем времени? Какие изменения актуальны на данный момент?

Как работает законодательство о банкротстве?

Российские законодатели решили не отставать от развитых стран Запада, и в 2015 году в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) в части личного банкротства граждан. Такая практика давно существует в цивилизованных странах – если человек попал в затруднительную финансовую ситуацию, и не имеет возможности своевременно рассчитаться с кредиторами, он имеет право признать себя банкротом, в результате чего суд списывает безнадежные долги.

Итак, ФЗ о банкротстве граждан вступил в силу 2 года назад. Положения закона предусматривают, что банкротом может стать каждый гражданин – физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей и просрочки (даже по одному из кредитов) сроком от 3-х месяцев.

Законодательство также предусматривает возможность подать заявление, если должник предвидит скорое наступление банкротства. Ярким примером такой ситуации является потеря работы или продолжительная болезнь, в связи с чем образовалось затруднительное финансовое положение. Так, в суде должник должен доказать, что в скором времени ему нечем будет расплачиваться с банками.

Соответственно, банкротство можно признать, даже если долг гораздо меньше установленной планки 500 тысяч рублей.

Банкротом можно стать только через суд. На банкротство может подать каждая заинтересованная сторона:

сам должник;
кредиторы (банки, МФО, ФНС).

Также заинтересованная сторона оплачивает все судебные расходы. Подавая документы, потребуется оплатить:

вознаграждение для финансового управляющего, которое составит 25 тысяч рублей;
госпошлину, которая составит 300 рублей.

Далее назначается дата проведения судебного заседания, где суд решает, какую процедуру будет проходить должник. Всего при банкротстве физических лиц законом от 2015 года предусмотрено 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Если первая процедура практически не назначается (она вводится только в 20% случаев), то реализация пользуется куда большей популярностью.

Для успешного завершения банкротства большое значение имеет выбор правильного финуправляющего. Именно он осуществляет все судебные мероприятия – в его полномочиях:

проводить собрания кредиторов,
подавать ходатайства и заявления в суд,
проверять имущество должника,
контролировать поступления и расходы на счетах должника,
проводить опись имущества,
организовывать торги по продаже имущества должника.

Это лицо, которое отчитывается перед судом за всю проделанную работу. Как показывает практика, от правильного выбора финуправляющего зависит, насколько долго будет длиться суд, и ряд других факторов.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Федеральный Закон о банкротстве физических лиц: действующая редакция с изменениями на 2019 год

За прошедшие 2 года к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений, которые вносились с целью упростить порядок личного банкротства.

Например, одной из проблем являлась завышенная цена процедуры. При банкротстве стоимость сопутствующих расходов может быть довольно большой, что объясняло нежелание должников обращаться в суд. Рассмотрев этот вопрос, законодатели приняли поправку – с января 2017 года размеры госпошлины, которая обязательно оплачивается при подаче документов, значительно упал. Обязательный платеж при подаче документов снизился с 6 тысяч до трехсот рублей.

Также законодатели приняли ряд других поправок в Закон о банкротстве физических лиц – в частности, были повышены размеры вознаграждения для финуправляющих, с 10 до 25 тыс. рублей за одну процедуру.

Несмотря на это, комментарии на специализированных форумах и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих все равно не устраивает такой размер оплаты – объем работ слишком большой, к тому же, последние изменения в законодательство значительно ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили уровень их ответственности.

Закон о несостоятельности (банкротстве): какие изменения планируются в ближайшем времени?

Более года ведутся разговоры об «упрощенной версии » закона о банкротстве граждан. Что это такое? В действительности упрощенная система предусматривает ряд преимуществ для должников, и в частности – значительное сокращение всех расходов. Но текст закона устанавливает и ряд требований для лиц, которые желают получить статус банкротов в упрощенном порядке:

по количеству кредиторов: до 10-ти;
по размерам долга: от 50-ти тысяч до 700 тысяч рублей;
по другим критериям: должник не должен менять место проживания за последние 4 месяца и отчуждать имущество на протяжении последних 3-х лет на сумму больше 200 тысяч рублей.

Интересно, что изначально размер максимальной суммы долга составлял 900 тысяч, однако в новой редакции сумму снизили до 700 тысяч рублей.

Суть проекта заключается в снижении расходов и уменьшении сроков, отведенных на процедуру. Сейчас основная доля расходов при банкротстве приходится на оплату вознаграждения для финуправляющего, но упрощенный порядок предусматривает, что судебные мероприятия будут осуществляться без его участия. По срокам сейчас банкротство занимает в среднем до 8 месяцев, в новом формате оно будет осуществляться до 4 месяцев.

Эксперты не рекомендуют ждать принятия упрощенного банкротства граждан. В лучшем случае он будет принят в середине 2019 года, а действовать начнет еще позже. И при наличии растущих процентов по долгам ожидание является нецелесообразным – вы попросту потеряете время, а проценты и неустойки будут расти в геометрической прогрессии.

Главная особенность законопроекта заключается в том, что подать на банкротство в упрощенном порядке смогут только лица, имеющие статус безупречных заемщиков. Как работает данное определение?

Должник, который брал кредиты соизмеримо своим доходам, и фактически не связывал себя долговыми обязательствами с МФО.
Должник, который перестал рассчитываться с долгами из-за наступления затруднительного положения: потеря работы, потеря близкого человека-кормильца и так далее.
Должник, который не отчуждал имущество за год-два до процедуры.

Судебная практика свидетельствует, что таких должников мало, в основном люди попадают в долговую кабалу из-за множества кредитов, отдавая большую часть дохода банкирам. Это, собственно, и вынуждает подать на банкротство – услуга помогает спасти положение и полностью оправдать себя перед кредиторами.

При банкротстве физических лиц, в 2019 году, закон позволяет избавиться от долгов вне зависимости, есть имущество или нет. Право стать банкротом имеет каждый гражданин, который полностью соответствует основаниям, представленным в ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ (читать полную версию закона вы можете здесь). Не стоит откладывать банкротство на потом – исковые претензии из банков и частые звонки от коллекторов могут значительно подпортить нервы.

Помните, банкротство – это не конец жизни, а всего лишь цивилизованный способ разрешения проблемы.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Банкротство физических лиц в России явление новое и пока ещё не имеющее широкого распространения.

Многие граждане сочли, что законодательство теперь позволит каждому человеку, который в силу каких-то обстоятельств оказался в трудной экономической ситуации, с лёгкостью снизить общее финансовое бремя.

Это так, но только при соблюдении ряда условий. Сам же конкретный случай для этого должен содержать ряд необходимых признаков .

То, что получило общее обозначение «Закон о банкротстве физических лиц» на деле является поправками к «Закону о несостоятельности», которые направлены в первую очередь на регулирование отношений между гражданами и банками, официальными кредитными организациями, коллекторами. С 1 октября 2015 года Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ касается не только предприятий и бизнесменов, которые осуществляют свою деятельность без образования юридического лица, но и обычных людей.

Правда, стать банкротом не так уж и просто, а признание гражданина таковым целиком и полностью зависит от решения арбитражного суда.

Как и почему физическое лицо становится банкротом?

Для этого необходимо, чтобы суд установил, что человек не имеет возможности выполнить свои денежные обязательства. К ним относится вся совокупность обязательных для гражданина платежей, включая налоги, штрафы, оплату услуг ЖКХ и, конечно же, возврат имеющихся долгов по кредитам.

Обратиться с этой целью в суд может сам гражданин, его кредиторы, налоговые органы и все те лица и структуры, которые наделены такими возможностями в силу законодательства России в общем случае.

Следует отметить, что гражданин имеет право подать соответствующий иск в суд, но не обязан это делать, если сумма его долга не превышает 500 тыс рублей и он совершил хотя бы одну оплату по графику в течение трёх месяцев. Если же долг переваливает рубеж в полмиллиона и просрочка более трёх месяцев, то должник обязан обратиться в суд с целью признания его банкротом.

Основанием для банкротства является неплатежеспособность, а не наличие какого-то долга.

Общими признаками неплатежеспособности являются:

Всё перечисленное выше является основанием для обращения в суд. Должник может быть признан банкротом в силу его финансовой несостоятельности. Для этого не обязательно, чтобы долг превышал сумму в 500 тыс рублей.

Стадии процесса и документы

Необходимо сделать два существенных замечания. Речь идёт о стадиях правового регулирования отношений кредиторов, всех лиц перед которыми гражданин имеет долг и им самим.

Какие-то этапы имеют отношение к сроку до объявления должника банкротом, какие-то начинают работать после. Это не стадии именно банкротства как такового. Банкротство - это просто признание судом экономической несостоятельности и назначение финансового управляющего .

Так же следует иметь в виду, что одного заявления в суд недостаточно. К нему необходимо приложить определённые документы. Их перечень зависит от конкретной ситуации. К тому же процесс внедрения поправок к закону 127-ФЗ идёт всего год, поэтому нельзя исключить, что он может быть изменён.

Потребуются документы , которые подтверждают наличие задолженности, причину её возникновения и неспособности физического лица возвращать долги. Нужны ещё и те, что подтверждают или отрицают наличие ИП. Получить их нужно в срок не превышающий отметку в пять дней до подачи искового заявления. Так же потребуется опись имущества и документы, подтверждающие право владения им. Это не говоря уже о тех, что раскрывают доходы гражданина, природу их получения, уплаты налогов.

При формировании этого пакета документов нужно учитывать индивидуальные особенности. Так, если гражданин является инвалидом, то копии подтверждающих это документов, а если не имеет работы, то копия решения о признании гражданина безработным.

Если банкротом пытается себя признать сам гражданин, то все копии нужно заверить нотариально.

После сбора документов и подачи их в суд начинается процесс, который может быть выражен в трёх стадиях. Они все оговорены законом, но какие-то могут быть исключены. К примеру, если вопрос будет решен в ходе мирового соглашения, то про две последующих можно забыть.

Мировое соглашение

В судебной практике оно чаще всего заключается, если должник не хочет, чтобы его признавали банкротом. Тогда заключаются какие-то новые договорённости. Они превращаются в соглашение, которое утверждается судом.

Не нужно путать мировое соглашение и реструктуризацию долга. Чаще всего соглашение просто подтверждает отсрочку или частичную уступку. При этом развернутый график не составляется. К примеру, если банк согласен подождать 2-3 месяца и не назначать штрафы, а по истечение срока должник надеется найти источник дохода и покрыть долг в полном объёме, то это отражается в соглашении.

Реструктуризация долга

Это чёткий график того, как должник будет выплачивать долг. Часто суды оставляют только «тело» долга, отменяют практически все штрафы и даже выплаты по процентным ставкам. Полученная сумма разбивается на части, а их должник обязан выплатить по графику. Срок при этом не может превышать 3-и года.

Обе эти стадии имеют отношение только к периоду до объявления человеком банкротом и практиковались российскими судами задолго до появления поправок 2015 года. Так же на основании законодательства, только основания для принятия решений судам давали другие статьи.

Нужно отметить лишь, что реструктуризацией всё может и кончиться, а может быть она станет преддверием продажи имущества. К примеру, долг составляет 1 млн рублей, а подлежащее отчуждению имущество нельзя оценить более, чем в 800 тыс. Тогда сумма долга пересматривается, приставы имущество забирают, а конкурсный управляющий начинает организацию торгов. В результате, к моменту их завершения, у банкрота долга не остаётся, но не остаётся и ничего, что не является необходимым для жизни или выполнения своих профессиональных обязанностей.

Объявление банкротства или признание судом финансовой несостоятельности происходит в случае, если упомянутые выше меры применить невозможно. После этого начинается третья статья. Она относится к периоду, когда гражданин уже признан банкротом официально.

Реализация имущества

С момента вступления в силу судебного решения банкрот теряет ряд своих возможностей. Его финансовые операции переходят под контроль управляющего. Это не значит, что он не может ничего продавать или покупать. Но финансовый управляющий имеет право остановить любые сделки, которые могут нанести вред хоть одному из кредиторов банкрота.

В этот же момент начинается процесс отчуждения и продажи имущества должника на торгах. Осуществляется это так же, как и ранее. Суд выписывает исполнительный лист, и с ним к должнику приходят приставы. Они могут отчуждать то, что не оговорено законодательством в качестве не подлежащего отчуждению. У банкрота не могут отнять квартиру или её часть, если это единственное место проживания, но могут автомобиль, если он не нужен для выполнения профессиональных обязанностей, другую недвижимость и подобные «лишние» вещи.

Сколько стоит банкротство?

Природа возникновения суммы в 500 тыс рублей, которую многие приняли за условие для объявления физического лица банкротом, станет понятной, если узнать о том, сколько денег придётся заплатить тому, кто решил сам объявить себя банкротом. Вряд ли нужно это делать, если долг её не превышает.

Госпошлина , которая берётся в момент подачи заявления в суд, - 6000 рублей. В этот же момент нужно перечислить на депозит суда вознаграждение управляющему , которое составляет 10000 рублей. Суд примет решение о том, сколько будет применено процедур. В классическом случае их две: реструктуризация долга и продажа имущества. Вознаграждение конкурсному управляющему за каждую ещё 10000 рублей. Так же необходимо дать объявления в средства массовой информации , которые тоже будут стоить примерно 10000 рублей.

Итак, минимум, если даже будет применена только одна процедура, 36000 рублей. Однако не плохо вспомнить и о том, что процессы по арбитражному законодательству достаточно сложные с точки зрения юриспруденции. А это значит, что не помешает и задуматься об услугах адвоката . Для среднего областного города в России по таким делам они могут вылиться в сумму в 30-40 тыс рублей.

Не нужно думать, что обанкротить себя самого в России сможет даже нищий. Сначала ему придётся собрать некоторую сумму.

Последствия

В общем-то никаких серьёзных последствий данной процедуры нет.

В течение пяти лет гражданин не сможет брать кредиты или займы без указания того, что он признан банкротом.

Сам он теряет право подавать заявление на повторное признание себя банкротом в течение такого же срока. Могут только другие заинтересованные лица.

Ещё нельзя стать руководителем юридического лица в течение срока в три года. Так же суд может запретить банкроту покидать пределы РФ так же на три года.

Преимущества процедуры

Основные из них относятся к области труднопрогнозируемых. Обычно граждане надеются на то, что признание банкротом спишет долг чуть ли не целиком . Практика показывает, что суды в РФ своей политики не изменили. Только теперь более тщательно анализируют реальную платежеспособность должника. Целиком долг списать очень трудно. Определённую сумму придётся выплатить или проститься с каким-то имуществом.

Основным преимуществом является то, что любые штрафы более не начисляются и погашать нужно только ту часть долга, которая зафиксирована в документах на момент признания физического лица банкротом.

Кроме этого, с момента признания гражданина банкротом коллекторы, которые с лета 2016 года действуют на законных основаниях, теряют все свои права и не могут выходить с банкротом на какие-то переговоры или присылать ему письма и другие сообщения.

Общие изменения в законодательстве

Принятие поправок 2015 года повлекло за собой изменения в других законах, которые относятся к административному и уголовному кодексам.

Теперь попытки искусственного ухудшения своего материального положения или подача ложных сведений о своём имущественном и финансовом положении могут повлечь уголовное преследование. Так, если ущерб от таких действий может быть оценен в сумму более 1,5 млн рублей, то виновному грозит срок до 6 лет. В случае, если ущерб оценят в меньшую сумму, то штраф.

Попавшим в трудную ситуацию гражданам следует иметь в виду, что налоговая служба уже начала практику при которой лица, не обратившиеся в суд с заявлением о признании себя банкротами при долге выше 500 тыс и при наличии просрочки более трёх месяцев, штрафуются на сумму от 1 до 6 тыс рублей.

Основные положения данного закона и порядок процедуры банкротства физлиц рассмотрены в следующем видеосюжете:

Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет. В стране за 2019 год были признаны банкротами несколько сотен тысяч сограждан, однако желающих стать таковыми – несколько десятков миллионов!

На выручку должникам пришел закон о банкротстве физических лиц, но, к сожалению, законодатели придумали довольно таки сложную, громоздкую, недоступную и дорогостоящую процедуру банкротства для граждан. Именно поэтому, граждане постоянно ищут в интернете ответы о том, как правильно провести процедуру банкротства физического лица, разъяснения пошаговой инструкции банкротства, последствия банкротства для гражданина и, конечно же, сколько стоит процедура банкротства физических лиц. В этой статье рассмотрены основные проблемы института банкротства граждан и приведена доступная пошаговая инструкция от адвоката Ефремова банкротства физического лица в 2019 году.

Кто может пройти процедуру банкротства физического лица в 2019 году

Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по неизменным правовым нескольким критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:

Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.

Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, что бы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц.

Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным.

Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.

Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом. В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам.

Пошаговая инструкция - обращение в арбитражный суд

Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2019 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката , так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде ростовской области.

Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии). Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель, то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2019 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Пошаговая инструкция - список документов к заявлению в суд

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц:

Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).

Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП. Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.

Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление суд завернет на самом начальном этапе.

Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.

Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы. Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).

Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.

Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.

Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах, в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.

К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.

На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.

В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина. Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.

При порождении процедуры банкротства, суду понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении. Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина - банкрота все имущество записано на маму или супругу.

Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.

Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2019 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2019 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физического лица.

Пошаговая инструкция – возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как суд отреагирует на поданные документы и все ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции. Основную проверку на первом этапе суд проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2019 году больше 50% заявлений граждан арбитражные суды оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2016 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Пошаговая инструкция – реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Пошаговая инструкция – реализация имущества должника

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже. Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов. Так же можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Пошаговая инструкция – последствия банкротства для должника

Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд. Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником - клиентом.

Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы все так же будут висеть на горизонте и требовать возврата:
- платежей, являющихся текущими,
- платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
- заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
- взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
- алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
- взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Во-вторых, пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут. Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим, кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке. Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве

Процедура банкротства физического лица обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2019 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.

Что можно сказать в заключение нашего анализа процедуры банкротства физического лица и составления пошаговой инструкции для ее совершения. Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен. Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации. В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелик.

Если Вы целенаправленно подойдете к изучению этой процедуры и поставите перед собой цель ее осуществления, а так же будете внимательно собирать необходимые для процедуры банкротства документы, Вы сможете достичь желаемого результата. В том числе в этом Вам сможет помочь наша пошаговая инструкция, а так же обширная информация, посвящённая этой проблематике в сети интернет.

Адвокат Геннадий Ефремов

С принятием в России закона о банкротстве для заемщиков, имеющих безнадежный долг с суммой больше 500 тысяч рублей и с просрочкой по платежам более трех месяцев, есть возможность лишиться финансовых проблем – инициировать процедуру по условиям соответствующей статьи закона.

Закон о банкротстве физических лиц

Хотя закон о банкротстве физических лиц принят давно, аналогичная процедура для физических лиц разработана недавно. И некоторые должники поспешили ею воспользоваться. На сегодняшний день банкротами по заявлению признаны чуть более тысячи человек.

Между тем эксперты подсчитали, что в России больше 640 тысяч заемщиков (по состоянию на 1 ноября 2016 года), которые могут претендовать на статус банкротов.
Но многие попросту не знают нюансов процедуры, ее условий и последствий. Поэтому далее будут разобраны вопросы по закону о банкротстве физических лиц. Это позволит грамотно отстаивать свои права и до минимума сократить расходы.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция

Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным. То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.
Заемщиков, общий долг которых перевалил за 500 тысяч рублей, как прописано в статье закона, интересует банкротство физического лица в 2018 что для этого нужно. Приводим пошаговую инструкцию:

Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.

Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.

Документы для банкротства физического лица

Какие документы нужны для банкротства физического лица? Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:

Паспорт должника;
Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
Непосредственно само заявление в суд.

Как видно, список немалый.

Банкротство физических лиц последствия для должника

Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:

Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
В частном случае может быть запрет на выезд за границу.

Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.

Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.
Здесь, правда, есть несколько нюансов из-за последствий процедуры:

Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд. Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры. Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.

Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц

Реестр был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.

При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.

Заявление физического лица на банкротство

Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:

Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
Гарантию уплаты.

Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.

Процедура банкротства для физических лиц в РФ доступна с 2015 года, когда вступили в силу поправки в соответствующий закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Суть процедуры в кратком изложении сводится к следующему:

Заинтересованное лицо инициирует процедуру.

Производится оценка доходов и имущества.

В зависимости от положения дел судом выбирается одна из мер:

Реструктуризация долга.

Реализация имущества.

Мировое соглашение.

Как только мера будет полностью приведена в исполнение, процедура завершается, а оставшиеся к этому моменту долги (в большинстве случаев) списываются.

Порядок процедуры банкротства и полномочия всех её участников описаны главой 10 ФЗ (статьи с 202 по 223) «банкротство гражданина».

В 2017 году в закон о несостоятельности были внесены поправки, однако, глава о банкротстве граждан осталась без существенных изменений. Принятые нововведения в основном касаются ответственности за банкротство юридического лица для его руководителей.

Интерес для физических лиц может представлять закон об упрощении процедуры, который находится на стадии разработки и, предположительно, будет принят и вступит в силу не раньше середины 2018 года.

Рассмотрим текущие условия получения банкротства и те, которые планируется ввести

При действующем законодательстве физическое лицо обязано подать на банкротство при наличии суммарного (по всем кредитам, займам и т.д.) долга от полмиллиона рублей и просрочки минимум три месяца по одному или нескольким платежам. (Ст. 213.4)

Возможен другой вариант - предвидение банкротства. Если гражданин узнал, что в дальнейшем не сможет выплачивать необходимые суммы, он может не дожидаться появления полумиллионного долга. В таком случае, потребуется доказать в суде свою неплатежеспособность, которая могла возникнуть вследствие увольнения, потери кормильца, длительной болезни либо других причин. (Ст. 213.4)

Сложность процедуры банкротства в её нынешней форме заключается в первую очередь в стоимости. Как ни парадоксально, гражданин для признания его финансовой несостоятельности должен заплатить.

По приблизительным расчетам банкротство обойдется гражданину не меньше 50 тысяч рублей (чаще 60-80, возможно и больше). Из этой суммы 25 тысяч - вознаграждение для финансового управляющего (который контактирует с кредиторами, оценивает и реализует имущество и т.д.).

В будущем планируется упростить процедуру и снизить её стоимость именно за счет последнего. То есть, в упрощенном варианте процедура осуществляется без участия управляющего. Требования для желающих воспользоваться обновлённой процедурой ещё пересматриваются, но на данный момент имеют следующий вид:

долг 50-700 тыс. руб.;

не более 10 кредитов;

место проживания не менялось в течение минимум 4 месяцев;

за последние 3 года не отчуждалось имущество на сумму более 200 тыс. руб.;

«добропорядочность»* должника.

* - этот пункт означает, что гражданин брал кредиты в соответствии своим доходам, не связывался с микрофинансовыми организациями, а платежеспособность утратил в виду внешних обстоятельств (как сокращение на работе), не утаивал никаких сведений и не совершал экономических преступлений.

Важно понимать, что при появлении признаков грядущей финансовой несостоятельности не стоит ждать, пока будет принята упрощенная процедура. Основные преимущества банкротства заключаются в том, что с момента начала процедуры сумма долга «замораживается» и перестает расти, а коллекторы, исполнительные приставы и кредиторы больше не имеют права донимать должника и должны оставить его в покое. Если к этому добавить еще и возможное списание части долга, банкротство выглядит весьма привлекательным решением.