Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника Пошаговая инструкция по банкротству

Главная / Налоги

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

Если сумма долга ≥ 500 000 рублей

Гражданин РФ обязан

Если сумма долга

Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
и т.д.

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

ВАЖНО!

Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки.

ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Не стоит торопиться!

Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2019

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

Перед подачей заявления в суд необходимо:

Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: - направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
- сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда . А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке .

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.

Признание несостоятельности через суд - уже распространенная в России практика среди граждан, берущих кредиты. Для многих данная процедура является единственной возможностью урегулировать проблему задолженности и окончательно расплатиться с кредиторами. Сколько длиться процедура банкротства физического лица и из каких этапов она состоит?

Из этой статьи вы узнаете:

С чего начать процедуру банкротства

Первый этап - подготовительный. Заемщику следует внимательно ознакомиться с ФЗ №127 «О несостоятельности». В нем описаны не только этапы процедуры, но и условия, при которых можно заявить в суд о неспособности погашать задолженность перед банками.

Основания для банкротства граждан:

кредитная задолженность и долги по обязательным платежам составляют в совокупности более 500 тыс. рублей;
подтвержденная неплатежеспособность лица;
отсутствие факта погашения долгов в течение 3 месяцев.

Если все эти условия соблюдены, должник может подать заявление в суд о невозможности платить по счетам. В некоторых случаях суд принимает заявления от должников, чья сумма задолженности меньше полумиллиона. Дело может растянуться на более долгий срок, так как суду потребуется больше доказательств неплатежеспособности гражданина.

Перед тем, как начинать процедуру в суде, необходимо знать, как происходит банкротство и сколько времени занимает весь процесс.

Подача заявления и документов в суд

Как начать процедуру банкротства физического лица? Чтобы объявить себя банкротом в суде, потребуется собрать обширный перечень документов, относящихся к финансовому положению. Основной список бумаг, которые потребуется направить в суд:

личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке и рождении детей и пр.);
выписки с банковских счетов;
трудовая книжка или иные документы, свидетельствующие о наличии или отсутствии работы;
справка о зарплате за 3 года с работы;
иные документы, свидетельствующие о получении доходов за последние 3 года;
сведения о задолженности перед всеми кредиторами;
копии извещений от кредиторов с требованиями погасить задолженность;
список организаций и банковских учреждений, финансовые обязательства перед которыми не погашены;
копии договоров с банками;
выписка из ЕГРИП;
перечень имущества и его оценка;
документы, подтверждающие факт совершения финансовых сделок за 3 года (это может быть договоры купли-продажи недвижимости или транспорта, договоры мены, дарственная и пр.)

Перечень бумаг может различаться в зависимости от индивидуального положения должника. Вместе с документами физическому лицу нужно подать заявление, в котором предоставить следующую информацию:

ФИО, адрес регистрации;
сведения о работе;
общая сумма задолженности;
сведения о кредиторах;
информация о ежемесячных доходах;
список имеющегося в собственности имущества.

Сбор документов и написание заявления займет от 1 до 3 месяцев. Чтобы ускорить начало процедуры и в короткий срок решить вопрос с бумагами, нужно обратиться к юристам. Самостоятельное оформление может затянуть процесс. Если суд откажет в принятии заявления ввиду его неправильного составления или из-за неполного перечня предоставленных документов, должнику придется устранить все недочеты, иначе дело не дойдет до суда.

Рассмотрение дела в суде

Как происходит процедура банкротства физического лица? Должник, имеющий все основания для обращения в суд, подает документы и заявление. Бумаги рассматриваются в течение 3 месяцев со дня их подачи. По истечении этого времени суд должен вынести решение:

начать слушание;
отклонить заявление ввиду несоответствия условий для проведения банкротства;
отклонить заявление в связи с исполнением финансовых обязательств должника.

Если заявитель соответствует требованиям, описанным в законе «О несостоятельности», его документы принимают, и, максимум через 3 месяца назначается первое слушание (на практике через месяц).

Как проходит процедура банкротства физического лица в суде:

Сначала назначается предварительное слушание. На нем обсуждается вопрос о правомерности введения процедуры.
На основном заседании (их может быть несколько) рассматриваются обстоятельства дела и обсуждаются возможные варианты погашения задолженности заявителем.
Завершающее заседание - это оглашение судом окончательного решения по принятию мер.

В ходе судебных слушаний по делу несостоятельного гражданина могут быть вынесены следующие меры в отношении лица:

реструктуризация долга;
реализация имущества;
мировое соглашение с кредиторами.

Срок судебного слушания может длиться до 6 месяцев. Он зависит от количества имущества должника, суммы долга и числа кредиторов.

Судья принимает решение в зависимости от обстоятельств и финансового положения человека. Если уровень доходов позволяет постепенно выплачивать долг, то в его отношении назначается реструктуризация. Также на любом этапе слушаний должник может заключить с кредиторами мировое соглашение. Если у заявителя маленькая зарплата или он не работает, то суд в этом случае назначает финансового управляющего для продажи имущества должника.

Реструктуризация долгов

Сроки проведения данной процедуры - не более 3 лет. За это время гражданин должен исполнить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами. Суть реструктуризации заключается в постепенном погашении задолженности за счет личных средств должника. Если суд назначил данную процедуру, то неплательщики сохраняют свое имущество и не признаются банкротами.

Провести реструктуризацию можно только в случаях, предусмотренных ст. 213.13 закона «О банкротстве»:

если должник имеет источник дохода и его размер позволяет установить минимально возможный ежемесячный платеж для погашения задолженности;
если он не имеет непогашенной судимости за преступление в сфере экономики;
если в его отношении не вводились административные наказания за хищение, причинение ущерба собственности граждан и за инициирование фиктивного банкротства;
если должник не признавался несостоятельным через суд в течение 5 последних лет;
если за последние 8 лет его долги не подвергались реструктуризации.

Особенностью реструктуризации является то, что человек будет погашать только основную сумму задолженности. Начисленные штрафы и пени не учитываются. Получается, в ходе процессов реструктурирования долга часть суммы списывается с должника. Это несомненный плюс, но, чтобы полностью избавиться от финансовых обязательств и сохранить имущество, человеку потребуется добросовестно вносить платежи без просрочек.

План реструктуризации составляется кредиторами и финансовым управляющим, затем утверждается на собрании заинтересованных лиц. По ходатайству управляющего соглашение о реструктуризации может быть расторгнуто, если заемщик не следует плану и имеет просрочки. В этом случае назначаются торги, в результате которых собственность человека продается в целях расчета по долгам.

Реализация имущества

Если по делу о банкротстве была начата процедура реализации собственности должника, то она может затянуться на 6 месяцев. В каких случаях она может быть назначена:

если должник согласился на реструктуризацию, но по-прежнему не исполняет финансовых обязательств и не следует плану;
если не участвовал в собрании кредиторов;
если должник не имеет доходов, достаточных для введения реструктуризации.

В ходе процедуры управляющий устанавливает конкурсную массу. В нее заносится перечень всего имущества, которое может быть изъято за долги. Также в ходе конкурсного производства управляющий имеет право оспорить сделки с недвижимостью и другим ценным имуществом, если они были осуществлены должником с целью сокрытия собственности. В результате оспаривания сделок имущество передается в конкурсную массу и реализуется с остальной собственностью человека.

Если у должника нет ни доходов, ни ликвидной собственности, которую можно реализовать, то его долги списываются. В этом случае банкротство физических лиц происходит в короткие сроки - всего за пару месяцев. Когда все этапы пройдены, дело закрывается.

От чего зависят сроки проведения банкротства

Сроки процедуры зависят от многих факторов. Процесс может затянуться на первом же этапе, если должник собирает документы и пишет иск без юридической помощи. Самостоятельно предусмотреть все нюансы и грамотно составить заявление под силу только юридически подкованному человеку.

Сроки заседаний, реструктуризация и реализация собственности зависят от числа кредиторов, суммы задолженности и наличия имущества у должника. При крупном размере долга и большом перечне ликвидной собственности банкротство может тянуться более полугода. Если имущества нет или доходы должника позволяют постепенно погашать задолженность, то суд быстро принимает решение. Также сроки проведения банкротства зависят от загруженности судов.

Сроки прохождения процедуры индивидуальны. Однако можно установить примерное количество времени, которое уйдет на каждый этап:

сбор документов и их подача в суд - до 3 месяцев;
назначение управляющего - до 3 месяцев;
собрание кредиторов назначается после 5-6 месяцев с момента принятия заявления судом;
реструктуризация - до 3 лет;
проведение торгов - 6 месяцев.

Вся процедура длится около 1-1,5 года. За это время начисление процентов и неустоек по кредитам прекращается. Ускорить процедуру можно двумя способами: обратиться к специалисту или заранее подготовить для суда вариант решения проблемы, благодаря которому возможно расплатиться с долгами.

Фото - shutterstock.com

О банкротстве физических лиц говорят много, но под «соусом» правды часто пытаются преподнести многие мифы и легенды. Профессиональным юристам нередко приходится слышать от напуганных клиентов, что якобы процедура банкротства физических лиц лишает должника всего: квартиры, денег, работы, любой движимой и недвижимой собственности. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, и они как раз говорят об обратном – банкротство гражданина избавляет от долгов, а не от всего остального.

Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!

Узнай как списать долги прямо сейчас

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» - наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

Константин Логинов, Адвокат

Мы решили изложить вкратце порядок действий, который будет хорошей шпаргалкой для любого потенциального банкрота. Как начать процесс?

Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
- долг от полумиллиона рублей;
- просроченные кредиты, сроком от 90-та дней;
- или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица , то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о таких намерениях.
Поиск финансового управляющего . Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
Обращение к кредитным юристам . Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается оставлением заявления без рассмотрения.

Узнать подробнее, как гарантированно признать себя банкротом в Арбитражном суде

Документы: что нужно иметь при себе?

опись собственности;
включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
проведение собраний кредиторов;
формирование отчетов и другие функции.

Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые в банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!

Последствия процедур

Реструктуризация долгов	Реализация имущества
Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга	Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг
Исполнительные производства приостанавливаются	То же самое
Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника	То же самое
Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего	То же самое
Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами	Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему
Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли	То же самое
Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства	То же самое
Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего	Банкрот не может распоряжаться своей собственностью
В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества	Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье .

3-й сценарий. Неожиданное предложение: мировое соглашение

Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, и платит кредит.

Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами, услугами банка-кредитора.

Сколько длится?

Один из самых актуальных вопросов это – сколько длится процедура банкротства? Сложно ответить однозначно, так как на длительность влияет ряд факторов:

наличие собственности;
наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
количество кредиторов и суммы долгов;
другие обстоятельства по делу.

В среднем сроки процедуры составляют 6-8 месяцев. Обычно на утверждение плана по реструктуризации кредита уходит около 1-2 месяцев, на завершение всех мероприятий по реализации – около полугода.

Есть долги по кредитам и займам
Сократился доход. Платить нечем
Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом. Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье « ». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей. Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого» … Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование» . Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц». Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц. Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе « ».

Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано. Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 .

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица. Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье « ».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр.

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат). Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма. Обеспечат ли Вас финансовым управляющим - в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы. С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах - от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Банкротство физических лиц недорого

Если Вам будут говорить, что банкротство Вам обойдется всего в 30-50 тысяч рублей - не верьте и обходите такие юридические фирмы/частных юристов стороной. Скорее всего, Вам просто составят заявление и подадут его в суд. А может быть и такой вариант, что Вы нарветесь на мошенников. Вы теперь знаете, что 40-50 тысяч рублей – это только официальные затраты на процедуру банкротства. Юрист вряд ли будет работать бесплатно, и плюс еще необходимо «искать» финансового управляющего.

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен). К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 60 тысяч рублей (7500 рублей в месяц, c учетом судебных издержек). Компания «Долгам.НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в более чем 20 регионах.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие. Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников. Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Горячая линия по банкротству физических лиц

У нас в «Долгам.НЕТ» работает бесплатная горячая линия по вопросам банкротства физических лиц: 8-800-333-89-13. Позвонив, Вы можете узнать всё о процедуре банкротства физических лиц: уточнить перспективы Вашего дела, узнать приблизительную стоимость банкротства в Вашей ситуации и другое. Звоните!

Закону № 217-ФЗ «О несостоятельности», который разрешил банкротство физических лиц , исполнилось три года. Но у многих россиян до сих пор нет представления о смысле этой процедуры: для одних - это страшный позор, для других - легальный способ избавиться от обязательств. Как всегда, правда посередине: банкротство не списывает долги, но дает возможность с ними расплатиться. И лишь тем, кто действительно в этом нуждается. Беспечных должников, которые мечтают оставить кредиторов с носом, банкротство может довести до тюрьмы.

Перед вами самая подробная инструкция о том, как проходить процедуру банкротства физического лица. Вы узнаете:

подходите ли вы на роль банкрота;
сколько длится процесс и каковы его этапы;
в какую сумму обойдется банкротство;
какие последствия вас ждут;
нужна ли вам помощь юриста.

В случае, если вам нужно , также обращайтесь к нашим юристам.

Условия для начала процедуры банкротства

Человек может объявить себя банкротом, если сумма его долгов перевалила за 500 тыс. рублей и если период просрочки по выплатам составляет больше трех месяцев. Это не строгое правило: если у человека скопился долг в меньшую сумму, и он понимает, что уже сейчас не в состоянии его отдать - можно смело начинать процедуру банкротства. Например, у гражданина есть кредиты за машину и квартиру, он попал в больницу со сложным переломом, а с работы его накануне сократили.

Кстати, если у должника не один, а несколько кредиторов, с которыми никак не расплатиться, он обязан подать заявление о личном банкротстве. У него на это есть 30 дней с того момента, как общая сумма долгов перевалила за 0,5 млн рублей и просрочка по выплате превысила три месяца. Спустя месяц должника, который не подает на банкротство и не принимает никаких мер по возврату денег, могут привлечь к уголовной ответственности.

Кредиторы не обязаны ждать - они сами вправе написать заявление о банкротстве задолжавшего им физлица. Такое право есть и у Федеральной налоговой службы.

Кому не подходит частное банкротство

Суд не признает гражданина банкротом, если он становился им в течение предыдущих пяти лет. Практика показывает, что не имеет смысла начинать процедуру оформления банкротства тем, кто в прошлом:

был осужден за экономические преступления (незаконное получение кредита, уклонение от погашения кредиторской задолженности);
руководил предприятием, которое обанкротилось по его вине;
залез в долги из-за штрафов, компенсации вреда имуществу или здоровью, алиментов: по закону банкротство не избавляет от таких обязательств.

Также юристы не советуют проходить через этапы банкротства физического лица обладателям минимальных долгов (500 тыс. ± 100 тыс. рублей). Лучше попробовать договориться о реструктуризации и вернуть деньги своими силами.

1 этап. Собираем документы

Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача - собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:

выписка с вашего лицевого счета;
документ о статусе безработного, если вы не работаете (выдает биржа труда по месту вашей прописки);
свидетельство о получении ИНН;
свидетельство о браке или о разводе (если есть);
брачный договор или соглашение о разделе имущества (если заключали);
если есть дети - свидетельства о рождении каждого;
свидетельства о собственности на имущество (подразумевается недвижимость, автомобили, ценные вещи);
документы о совершенных сделках с имуществом;
справка о доходах и налогах за три года;
информация обо всех банковских счетах, открытых на ваше имя в последние три года.

Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов. Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду. Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг - оригиналы должны оставаться у вас.

Этап 2. Подаем заявление в арбитражный суд

Заявление пишется в установленной законом форме. Образец можно найти в суде или скачать в Интернете. В тексте нужно кратко описать сложившуюся ситуацию:

общую сумму долга на дату подачи заявления;
как у вас появились долги;
кто ваши кредиторы и каковы их требования;
ваши источники доходов (если есть);
обстоятельства, из-за которых процедура банкротства вам необходима.

В конце заявления укажите СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из членов которой вам назначат финансового управляющего. Таких организаций в Петербурге много, можно выбрать подходящую по отзывам в Интернете, а также по ценам на услуги. Убедитесь, что выбранная вами СРО числится в списках Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К заявлению и собранным документам приложите квитанцию об уплате пошлины в размере 300 рублей.

Срок рассмотрения заявления о банкротстве законом не регламентирован. Обычно он составляет от 3 недель до 3 месяцев. Когда заявление рассмотрят, вы получите один из трех вариантов ответа:

Отклонено - ваши долги и срок невыплаты не соответствуют критериям закона о банкротстве физических лиц.
Принято - это значит, что процедура банкротства началась.
Оставлено без рассмотрения - это значит, что вы неправильно составили текст или не предоставили суду все нужные документы. В этом случае можно исправить ошибки и подать заявление еще раз.

Этап 3. Знакомьтесь, ваш управляющий

Если суд примет ваше заявление, вас вызовут на заседание, с которого начнется процедура банкротства. После этого заседания в жизни должника наступает долгожданная тишина:

проценты, неустойки и пени не начисляются;
кредиторы приостанавливают процесс взыскания долгов (звонки из банка, смс-сообщения и письма с угрозами с этого дня - под запретом);
прекращается деятельность судебных приставов;
снимается запрет на выезд за границу.

На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.

По данным статистики, приведенной на сайте одного из СРО финансовых управляющих Петербурга, управляющий получает 100-150 тыс. рублей с каждой процедуры банкротства физлиц. У этой категории специалистов есть право отказаться от ведения дела, если у должника нет личного имущества. Из-за этого люди с небольшим запасом собственности зачастую не могут получить статус банкрота.

Если у вас нет денег для оплаты финансового специалиста и публикации объявления, суд прекратит процедуру банкротства.

Что делает финансовый управляющий

Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.

Помимо этого, управляющий не даст вам совершить значительные финансовые операции: вам будет нельзя покупать, продавать, принимать в подарок что-либо. Еда, одежда и предметы первой необходимости, разумеется, не в счет.

А вдруг вы специально залезли в долги?

Данные о том, что вы продавали (дарили) в предыдущие три года нужны, чтобы исключить риск преднамеренного банкротства. Например, вы набрали кредитов, поняли, что не расплатитесь, подарили теще дачу, бабушке - машину, а затем подали на банкротство. Управляющий имеет право оспорить сомнительные сделки и продать имущество, чтобы получить деньги для уплаты ваших долгов. Также он может сообщить в суд о преднамеренном банкротстве - тогда процедура прекращается и требования кредиторов вновь вступают в силу.

Этап 4. Продать нельзя реструктурировать

Результат работы финансового управляющего - это отчет, в котором он выносит и обосновывает свое решение:

долг подлежит реструктуризации;
имущество банкрота нужно продать, на вырученные деньги погасить долги, если обязательства останутся - списать.

Отчет управляющего рассматривает суд, банкрот и его кредиторы могут присутствовать на заседании. На практике реструктуризация долгов применяется очень редко, потому что у человека должен быть стабильный доход, покрывающий не только исполнение обязательств, но и потребности его семьи: прожиточный минимум на каждого члена. Если у вас есть такой доход - скорее всего, вам незачем становиться банкротом. Зато распространена ситуация, когда кредиторы требуют не снимать с должника его обязательства даже после завершения банкротства. Суд удовлетворяет такие требования очень редко.

Этап 5. Пускаем имущество с молотка, списываем долги

Финансовый управляющий распродает имущество банкрота и распределяет деньги между кредиторами. Продаже не подлежат:

жилье (если оно является единственным);
личные вещи должника и его домочадцев;
бытовая техника на сумму до 30 тыс. рублей.

После этого суд выносит решение о прекращении долговых обязательств банкрота. Можно начинать жизнь с чистого листа, но помнить, что:

ближайшие пять лет вам нельзя проходить процедуру банкротства повторно;
в течение трех лет при получении кредита в банке вы должны сообщать, что были банкротом;
на протяжении трех лет вы не сможете занимать руководящие посты на любых предприятиях.

Зачем обращаться к юристам по банкротству физических лиц

Большинство кандидатов на банкротство думают одинаково: «У меня куча долгов, да еще управляющему нужно платить - стоит ли тратиться на юриста?». Статистика красноречива: в 2016-17 годах каждое второе заявление о банкротстве физических лиц в России оставлялось арбитражными судами без рассмотрения. Распространенные причины - неправильно составлен текст, не хватает документов, не приложены опись имущества и список кредиторов.

Конечно, можно подать заявление во второй, третий раз. Но срок рассмотрения каждой попытки составляет от 1 до 3 месяцев. Нужны ли вам лишние месяцы пеней, звонков от кредиторов и судебных приставов? Помощь юриста при сборе документов и составлении заявления - это гарантия того, что оно будет принято с первого раза.

Стоимость услуг в каждом случае определяется индивидуально и зависит от того, что вы хотите получить. Адвокат по банкротству может помочь собрать документы и подать заявление в суд - а может взять на себя общение с управляющим, кредиторами и представлять ваши интересы в арбитраже. Но выкладывать деньги первому попавшемуся юристу не стоит. Выберите того, у кого есть выигранные дела по банкротству физических лиц с интересующим вас результатом: реструктуризацией, сохранением имущества, списанием долгов без продажи квартиры.

Наши дела по теме

Если у вас похожий случай, то вы можете проконсультироваться по телефону