Как понять что аккредитив открыт. Аккредитив Сбербанка, что это? Для кого он нужен

Главная / Квартира

Финансовый инструмент, с помощью которого осуществляются безопасные расчеты между сторонами сделки, именуется аккредитивом. Далее предлагаем более детально рассмотреть данный вопрос.

Что такое?

Суть аккредитива состоит в исключении рисков невыполнения условий договора между сторонами. Кредитное учреждение, где заключается соглашение на получение услуги, выступает гарантом перед продавцом в получении им денег на банковский счет, а покупателю обеспечивается получение товара в собственность.

Аккредитив — это способ, дающий возможность максимально безопасно вести оплату по договорам реализации товаров, продукции, недвижимых объектов между юридическими и физическими лицами.

Особенности и назначение аккредитива заключаются в том, что обеспечение безопасности расчетов происходит в рамках условий, отраженных в заявлении на его получение. Банком не учитываются соглашения между покупателем и продавцом. Кредитное учреждение работает только с документами по аккредитиву, а не с договорами, касающимися купли — продажи.

Виды аккредитива

Кредитное учреждение располагает несколькими вариантами финансового инструмента. Обеспечение сделки может происходить на различных условиях.

Безакцептный предусматривает прием продавцом денег после совершения продажи.
При заключении безотзывного виды покупатель не может без согласия продавца отозвать аккредитив.

Оформление

В документе о получении аккредитива прописываются:

номер и дата;
вид условного денежного обязательства;
размер денежных средств и их назначение.

Кроме при оформлении услуги устанавливаются срок подачи документов, размер и процесс выплаты комиссии, взимаемой банком.

Срок

Продолжительность предоставления аккредитива определяется в заявлении на его получение. По сделкам приобретения квартиры в ипотеку период, на который может быть предоставлена услуга аккредитив , не может быть больше 120 дней. В случае возникновения потребности срок может быть увеличен, но не более чем на 60 дней. Увеличение срока может быть произведено только 1 раз.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Верным решением для физического лица при покупке дорогостоящих ценностей будет оформление аккредитива в Сбербанке. Сделки по приобретению недвижимости, дорогой техники, ценного антиквариата обычно сопровождаются авансовым платежом.

Старинная венецианская поговорка гласит: «Чем дальше ты заходишь в море, тем глубже оно становится». Это в полной мере применимо и к покупке жилья: на пути от подбора вариантов до получения заветных ключей от квартиры покупателю предстоит изучить большое количество информации и принять множество ответственных решений. И здесь важны все детали.

Итак, допустим, вы уже нашли устраивающий вас объект недвижимости, прикинули сумму жилищного кредита , рассмотрели множество ипотечных программ, определились с банком, вместе с его специалистом рассчитали срок кредита и сумму ежемесячного платежа. Нужно принять еще одно важное решение: каким способом вы намерены расплачиваться с продавцом недвижимости, будь это застройщик (при покупке квартиры в новостройке) или физическое лицо (при покупке жилья на вторичном рынке).

От этого зависит ни много ни мало – успешное завершение сделки. Доверие сторон друг к другу – вещь хорошая, но никогда нелишне подкрепить его твердыми гарантиями исполнения взаимных обязательств. Такую возможность предоставляет аккредитивная форма расчетов для участников ипотечной сделки, предлагаемая Сбербанком своим клиентам.

Суть расчетов по аккредитиву состоит в том, что банк принимает на себя обязательство выплатить продавцу по поручению покупателя денежную сумму при выполнении всех условий сделки. Применительно к ипотеке это означает, что банк зачисляет на специальный счет собственные и полученные в кредит средства заемщика и переводит их на счет продавца недвижимости только после того, как последний предоставит в банк документы о переходе прав собственности на недвижимость.

Нахождение средств в распоряжении Сбербанка гарантирует «чистоту» ипотечной сделки: вы можете не сомневаться в том, что ваши деньги поступят продавцу только после того, как он исполнит свои обязательства перед вами. Для этого он обязан предоставить в банк нотариально заверенную копию зарегистрированного договора долевого участия (для новостроек) или оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (для готового жилья).

Если по каким-то причинам продажа не состоится, у покупателя есть возможность вернуть средства в полном объеме. Особенно актуальна подобная форма расчетов при осуществлении цепочки сделок купли-продажи жилья между физическими лицами: риски, связанные с потерей денежной суммы до момента вступления в права собственности, полностью исключены.

Немаловажно и то, что открытие банковского аккредитива позволяет обезопасить себя с точки зрения использования наличных денег. Отсутствие «налички» в расчетах гарантирует их полную прозрачность и, соответственно, отпугивает мошенников. Кроме того, аккредитивная форма расчетов является реальной альтернативой более дорогим сейфовым ячейкам, которые есть не в каждом отделении банка.

Аккредитивы, предлагаемые Сбербанком в рамках , являются:

безакцептными .

Для перечисления суммы аккредитива после регистрации сделки достаточно обращения в банк только получателя. Тем самым заемщик избавляется от лишних визитов в банк для подтверждения перечисления средств, экономя свое время;
покрытыми .

После открытия аккредитива собственные и кредитные средства покупателя находятся в банке весь срок действия аккредитива;
безотзывными.

Аккредитив не может быть отозван или аннулирован покупателем без согласия продавца. Это, в свою очередь, служит гарантией получения средств для добросовестных продавцов.

Комиссия, взимаемая Сбербанком за обслуживание аккредитива на срок до 120 календарных дней, составляет 2000 рублей. Плата взимается с покупателя при открытии аккредитива, все остальные операции по нему бесплатны. Если регистрация сделки затянется, аккредитив можно однократно продлить на срок до 60 дней, заплатив дополнительно 2000 рублей.

Приняв решение об аккредитивной форме расчета по ипотеке , клиент минимизирует риски, связанные с перечислением денег продавцу недвижимости, – говорит заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России Марина Чубрина. – Банк берет на себя ответственность за его средства и гарантирует отсутствие потерь в случае, если по вине продающей стороны сделка не состоится. Подобная форма расчетов весьма распространена в корпоративном бизнесе. Уверена, что в силу своей безопасности и удобства для клиентов банковские аккредитивы будут пользоваться спросом и на рынке жилья.

Источник материала: Приложение к газете «Сбережения». Учредитель ОАО «Сбербанк России», издатель Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России». Свидетельство о регистрации ПИ № 77-11397.

В статье:

Банковский аккредитив Сбербанка представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Особенности и назначение аккредитива

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
Покупатель перечисляет оговоренную величину в Сбербанк.
После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), Сбербанк перечисляет сумму на счет Продавца.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанк

Частными лицами преимущественно используется аккредитив при покупке недвижимости, Сбербанк при этом выступает гарантом в актуальном проведении сделки. При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке. В этом случае аккредитив включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.

Можно использовать в Сбербанк аккредитив на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании. Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив. При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.

Направления сделки

У клиентов есть возможность выбрать аккредитив Сбербанка для физических лиц, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:

Безакцептный . Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны.
Безотзывный . Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения.
Покрытый . Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка

Продажа квартиры через аккредитив Сбербанка или проведение иного варианта сделки, дает клиентам несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:

Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит аккредитив через Сбербанк в полной мере.
При отсутствии регистрации в указанные сроки, Сбербанк возвращает средства Покупателю.
Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Стоимость аккредитива в Сбербанке, как услуги, оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

Аккредитив, подразумевающий проведение операции в пределах действия одного территориального подразделения Сбербанка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей.
При взаимодействии между разными структурными подразделениями: 0,3%. Лимиты: 1500-10000 рублей.
Обслуживание аккредитива: 2000 рублей.
Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на аккредитиве): 120 дней.
Возможность продления аккредитива еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.

Стоимость для физических и юридических лиц

Как видно в Сбербанк аккредитив для физических лиц тарифы действительно имеет вполне лояльные. При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

Оформление аккредитива

Скачать

Заявление (образец) аккредитива Сбербанка можно скачать на сайте банка в соответствующем подразделе.

Оно включает такую информацию:

Данные о Покупателе (Отправителе денег).
Сумма аккредитива и счет, на котором она расположена.
Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
Основания для платежа: перечень документов.
Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитива.

Основаниями для раскрытия аккредитива и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

На аккредитив на квартиру Сбербанк обязательным для предъявления считает такие бумаги:

Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
Регистрационное свидетельство на владение жильем.
Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.

Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным. Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные об аккредитиве: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий в договор аккредитива в Сбербанке, (их перечислить в специальной графе).