Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц. Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве

Главная / Закон о банкротстве граждан в 2017 году

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве сравнительно недавно: в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2017 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам. На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах. Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в 2017 году в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, в 2017 году все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2017 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

• на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
• публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
• прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2017 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2017 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо. Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2017 году

Банкротство физических лиц в 2017 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину. В 2017 году ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р. а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

• нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
• ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица в 2017 году имеет ряд негативных последствий для физического лица:

1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом в 2017 году имеет следующие последствия:

1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица в 2017 году процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом. на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

Читайте также: Если собственник квартиры не прописан за что он должен платить

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц в 2017 году

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

У вас остались вопросы?

Наши консультанты помогут вам!

Ответы консультанта на вопросы пользователей

Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы в данном правовом направлении. Обратившись в наш центр, вы получите шанс успешно выбраться из затруднительного положения и защитить свои права в соответствии с нормами законодательства, действующего на территории нашего правового государства.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

Заявление о банкротстве физического лица: образец документа

На данном интернет-ресурсе также представлен и образец заполнения бланка заявления и признании физ лица банкротом.

Добавить комментарий Отменить ответ

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы в данном правовом направлении.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

В том случае, если вам пришлось столкнуться с финансовыми затруднениями и солидными задолженностями, то стоит более внимательно ознакомиться с материалами данной статьи. Это позволит вам ознакомиться с процедурой признания вашей несостоятельности и принять верное решение, как поступать в той или иной ситуации.

Для инициирования банкротства важно, чтобы были соблюдены основные требования и условия. При неудовлетворении этого суд может отказать в принятии вашего заявления к рассмотрению.

Обязательные условия для признания физического лица банкротом

• Российское гражданство – для иностранных граждан и лиц без гражданства такой возможности не предусмотрено. Данное право распространяется исключительно для граждан нашего правового государства.
• Задолженность должна превышать 500 тыс. руб. Стоит также отметить и то, что суд принимает во внимание общую сумму долга, а не отдельные его части. Перед инициированием данного процесса внимательно изучается весь перечень кредиторов.
• Просрочка по обязательным платежам должна быть не менее 90 дней за последний год. Это лишний раз подтверждает тот факт, что у вас нет возможности погашать долги по тем или иным причинам. Неплатежеспособность должна подтверждаться документально. Так, к примеру, вы утратили трудоспособность и не имеете возможности работать и зарабатывать деньги. Следовательно, вы не сможете и расплачиваться по своим долговым обязательствам.
• Перед обращением в суд должны предприниматься попытки урегулирования возникшего конфликта мирным способом. В противном случае суд не примет ваше исковое заявление к рассмотрению. В качестве подтверждения этого может выступить доказательное подтверждение, личная переписка между сторонами и т.д.
• Полная занятость. Суду важно предоставить доказательства того, что вы предпринимали попытки решить данную проблему, искали работу и т.д.

Читайте также: Сайт ФССП россии узнать задолженность по фамилии

Таким образом, стоит отметить, что концептуальная система банкротства физических лиц предполагает конкретные риски, но не дает никаких гарантий организатору. По сути, банкротство позволяет избавиться от многих проблем и поправить свое финансовое благосостояние путем списания проблем. Но помните, что данная процедура довольно затруднительна, и справиться с ней без достаточных знаний в данной правовой отрасли и практических навыков без квалифицированной юридической помощи специалистов высшего звена просто невозможно.

Как подать на банкротство физического лица, и какие документы могут при этом потребоваться?

При обращении в суд крайне собрать достаточные доказательства и свидетельства того, что вы не имеете возможности в дальнейшем осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком. Но стоит понимать, что оформление и подача искового заявления не бесплатна. В настоящий момент времени она составляет 16 тыс. руб. из которых 10 тыс. – оплата услуг финансового управляющего, а 6 тыс. – размер государственной пошлины. Никаких дополнительных взносов производить не требуется. Все платежные документы прилагаются к заявлению совместно с полным пакетом остальной правовой документации. Если же оплатить данную сумму денежных средств сразу вы не сможете, то стоит подать ходатайство о предоставлении вам отсрочки платежа.

В пакет документов должны входить:

• документальные сведения о личном имуществе и иных финансовых сбережениях;
• сведения о кредиторах и образовавшейся задолженности перед ними;
• документы, выступающие обоснованием истинных причин банкротства;
• сведения о материальном благосостоянии истца за последние 3 года.

Заявление о банкротстве физического лица

При подготовке искового заявления важно указать главную причину банкротства и подтвердить ее достаточными доказательствами, квитанциями, справками и выпискам. К заявлению прилагается и квитанция об оплате государственной пошлины. Также в тексте прописывается и полная сумма долга перед всеми кредиторами. Прилагается и опись имеющегося у должника имущества.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция обращения в суд

В соответствии с нормами законодательства, действующего на территории нашего правового государства, подача заявления с полным пакетом документов может осуществляться: лично, через интернет или по почте.

Если заявление будет принято к рассмотрению и вас признают несостоятельным, то с этого момента приостанавливаются все ранее вынесенные судебные решения. На протяжении данного периода кредиторы не смогут начислить вам пени и штрафные санкции за образовавшуюся задолженность или неисполнение долговых обязательств, поскольку это будет противоречить нормам действующего законодательства. Однако, при этом вы не сможете и совершать иных сделок в плане реализации личного имущества. В рамках судебного разбирательства может быть изменен и график платежей по частичному или полному возмещению долгов кредиторам.

Стоит также несколько слов сказать и о том, что представляет собой реструктуризация долга при банкротстве физ лица. В некоторых случаях суд выносит решение относительно применения более приемлемого и доступного в финансовом плане графика платежей. Как правило, он составляется на 3 последующих года, исходя из финансовых возможностей и материального благосостояния должника. Таким образом, должны удовлетворяться требования каждой из сторон. При реализации процедуры банкротства могут быть задействованы вклады должника и имеющееся имущество (за исключением единственного жилья).

Банкротство физических лиц: судебная практика 2017

В том случае, если гражданин не имеет возможности расплатиться с собственными долгами, но имеет имущество, то суд может вынести решение о его реализации с торгов, а вырученные средства направить на погашение имеющейся задолженности. Если же этого будет недостаточно, то суд признает банкротом и освободит от уплаты долгов совсем. Однако, для достижения желаемого результата стоит заблаговременно обратиться за квалифицированной юридической помощью специалистов, практикующих в данном правовом направлении на протяжении длительного промежутка времени. Они помогут вам разобраться в сложившихся обстоятельствах и выработать наиболее эффективную стратегию действий, представить ваши интересы в ходе судебного разбирательства и добиться максимально возможного результата.

Каковы последствия банкротства?

После того, как по суду признается банкротом, оно начинает задумываться о том, как жить дальше, если практически все денежные средства были изъяты, а из имущества осталась лишь квартира. К тому же при этом утрачивается и право повторно быть признанным банкротом. К тому же и заниматься предпринимательской деятельностью вы не сможете на протяжении последующих трех лет. Это регламентировано нормами действующего законодательства.

В завершении стоит отметить, что каждый этап признания несостоятельности физического лица крайне важен и имеет свои характерные особенности, поэтому важно следовать всем советам и рекомендациям юриста, осуществляющего практическую деятельность в данном правовом направлении.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция 2017

Подготовительный процесс к объявлению банкротства физических лиц представляет собой достаточно сложную и трудоемкую процедуру, которая предполагает определенный перечень положительных и отрицательных моментов, влекущих за собой те или иные последствия.

Если вами принято окончательное решение об объявлении банкротства физического лица, то эта статья и нижеизложенная пошаговая инструкция поможет вам правильно начать процедуру объявления своей несостоятельности в соответствии с законодательством 2017 года и избежать порочного круга с выплатой долгов и прочих неприятных моментов.

Пошаговая инструкция по объявлению банкротства физического лица в 2017 году.

Первый этап. Выполнение обязательных условий для начала процесса банкротства физических лиц

Начиная процедуру банкротства физических лиц следует помнить о том, что действующее законодательство работает далеко не на всех. Так, несоблюдение определенных условий может привести к отказу от рассмотрения вашего дела судебными инстанциями всех уровней.

К обязательным условиям относятся:

• российское гражданство. Важно осознавать, что если человек (предприниматель) проживает определенное количество лет на территории Российской Федерации, но не является ее гражданином, то оформление процедуры банкротства физических лиц для него, увы, невозможна, то есть, не предусмотрена законодательством;
• задолженность, превышающая сумму в 500 тыс. рублей. Во время рассмотрения процедуры банкротства физических лиц суд обращает внимание именно на общую сумму задолженности, а не отдельные его фрагменты тем или иным лицам. Поэтому прежде чем начать организацию данного процесса, следует внимательно изучить перечень своих кредиторов, который впоследствии вносится в заявление о банкротстве физических лиц, и еще раз суммировать все долги;
• просрочка по обязательным платежам более трех месяцев (90 дней) за 2017 год. Наличие просрочек по платежам в 2017 году доказывает тот факт, что вы не имеете возможность погашать задолженность перед кредиторами ввиду тех или иных обстоятельств. Однако, в качестве доказательства своей неплатежеспособности вам придется предоставить доказательства своей несостоятельности. Например, с вами произошел несчастный случай, в результате которого вы потеряли трудоспособность и возможность зарабатывать деньги или же, вас сократили на работе;
• добросовестность. В этом случае вам необходимо доказать суду, что вы предпринимали попытки самостоятельно уладить все финансовые проблемы с теми, кто дал кредит и просили их о приостановке выплат или же, предлагали пошаговую инструкцию о реструктуризации. В качестве доказательного документа может выступать личная переписка;
• полная занятость. Занятость предполагает попытки заработать деньги для выплаты долга кредитом, их отсутствие доказывает нежелание решать свои проблемы;
• оценка целесообразности организации банкротства физических лиц. Данный пункт не является основным законодательным требованием, по сути, ее можно проводить исключительно при вашем личном желании. То есть, оценка целесообразности поможет вам реально посмотреть на вещи и оценить все перспективы.

Важно понимать, что концептуальная система банкротства физического лица, предполагает определенные риски и не дает никаких гарантий организатору. По сути, объявление банкротства — это одномоментное избавление от всех проблем, а также возможность безвозвратно потерять все свое имущество и прочие материальные ценности.

Не стоит относиться к процедуре банкротства физических лиц безответственно, однако, если это неизбежно, то убедитесь в том, что вами соблюдены вышеперечисленные пункты.

Второй этап. Сбор пакета документов, для проведения банкротства физических лиц

Так как на судебном разбирательстве от вас обязательно потребуют доказательства того, что вы неплатежеспособны, имеете определенные долговые обязательства перед кредиторами и соблюли все условия, необходимо собрать доказательства, то есть, все документы, которые относятся к вашему делу.

Кроме того, следует помнить о том, что подача искового заявления не бесплатна и потребует от вас определенной суммы. Она составляет на сегодняшний день 16 тыс.руб. из них 10 тыс. — это оплата работы финансового управляющего, 6 тыс. — обязательная госпошлина. Какие-либо дополнительные сборы не предусмотрены.

Данная сумма вносится двумя платежами на счет суда, под компетенцию которого попадает ваше дело.

Обе квитанции прилагаются к обязательному пакету документов.

Если вы понимаете, что не в состоянии заплатить эту сумму, то вы имеете право подать ходатайство, которое позволит вам получить законную отсрочку по внесению данных средств на счет суда.

В обязательный пакет документов для организации процесса банкротства физических лиц входят:

• документальные сведения о личном имуществе и прочих сбережениях;
• сведения о кредиторах и задолженности перед ними;
• документы, подтверждающие обоснованность причины банкротства физического лица на 2017 год;
• все сведения о материальном благосостоянии истца за 36 месяцев.

Третий этап. Составление заявления: основные правила

Для того чтобы заявление приняли к рассмотрению, необходимо, прежде всего, указать основную причину банкротства и приложить к нему все доказательные документы, в том числе и квитанции об оплате госпошлины. Также важно не забыть прописать совокупную сумму долга, приложить перечень кредиторов, описать имеющееся имущество и банковские счета.

Ниже приведен образец заполнения заявления о признании физического лица банкротом:

Четвертый этап. Передача законодательной базы в судебную инстанцию

Действующим законодательством РФ предусмотрено несколько основных способов передачи документации о начале процедуры банкротства физического лица:

• собственноручно;
• online;
• при помощи почтовых услуг.

Пятый этап. Прогнозируемые результаты

В случае, если суд принял на рассмотрение ваше заявление и признал вас несостоятельным, то для вас автоматически замораживаются все судебные решения. Кроме того, в этот момент все кредиторы теряют право начислять вам штрафные санкции и пеню, а общение с ними переходит под юрисдикцию специально назначенного финуправляющего. Управляющий, в свою очередь, получает право отменять совершение любых сделок с вашей стороны, а также пресекать ваши попытки распродать личное имущество.

В октябре 2015 года были приняты поправки к Федеральному закону О несостоятельности. Новость об этом обрадовала многих должников. Согласно свежим нормативам, лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут объявить себя банкротами и в результате снять с себя некоторые обязательства по погашению задолженности. Как выглядит эта процедура на практике и что говорят те, кто уже сталкивался с этим вопросом? Тема нашей беседы сегодня банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру.

Из этой статьи вы узнаете:

Основания для банкротства

Объявить себя неплатежеспособным можно при следующих условиях:

• Сумма долга не менее 500 тыс. руб.;
• Неуплата кредита в течение 3 месяцев;
• Невозможность погасить долг (должно быть документальное подтверждение этому).

Не стоит надеяться на то, что банк примет во внимание сложную финансовую ситуацию клиента и спишет все долги и пени. Даже если физическое лицо в судебном порядке будет признано банкротом, долг все равно придется выплачивать ndash; за счет конфискации и продажи имущества или посредством заключения нового договора с банком по реструктуризации кредита.

Особенности банкротства

Чтобы понять минусы и плюсы банкротства физических лиц, требуется четкое рассмотрение всех нюансов ФЗ О несостоятельности.

1. Инициатором может выступать как должник, так и кредитор или государственные органы.
2. Иск рассматривается в Арбитражном суде. Причем подавать его можно и при долге менее полумиллиона. Но к рассмотрению его примут только после того, как общая задолженность превысит стоимость имущества физлица.
3. Судом может быть назначена реструктуризация долга. В соответствии с данным решением должник должен подписать с банком договор на новых условиях по выплатам и срокам.
4. Суд может признать должника неплатежеспособным и конфисковать имущество в счет уплаты займа.
5. Еще один вариант развития событий ndash; подписать мировое соглашение с кредитором, в котором будут прописаны новые условия для выплат. В этом случае дело о банкротстве считается завершенным.
6. Для анализа финансовой ситуации должника и осуществления мер по уплате долга суд назначает финансового управляющего. Его задача ndash; осуществить надзор над сделками физлица.

Стоит ли проходить процедуру банкротства: плюсы и минусы

Отзывы о банкротстве физических лиц можно встретить на многих юридических форумах. Те, кто уже проходил через это, отмечают, что на практике не все так гладко, как может показаться на первый взгляд. В законе О банкротстве физических лиц есть много неучтенных моментов, которые на деле приносят массу негативных последствий и неудобств.

• Все счета должника замораживаются.
• За услуги управляющего, которого назначит суд для решения конфликта сторон, придется заплатить. Его вознаграждение по закону составляет 25 тыс. руб. Однако одной этой суммой не обойтись. Плюсом потребуется отдать деньги на оплату пошлины в размере 300 рублей и оплатить публикацию информации около 8-10 тыс. руб.
• При неимении средств у банкрота его имущество будет продано.
• В течение трех лет он не сможет открыть бизнес.
• Должник не сможет пересекать границу в течение всего процесса банкротства.
• В течение пяти лет физлицо не сможет взять кредит.
• Если судом будет установлено фиктивное или преднамеренное банкротство, то должник попадает под уголовную ответственность. Ему может грозить лишение свободы на срок до 6 лет.
• Сделки, проводимые физлицом во время процедуры банкротства, будут оспорены.

Учитывая все негативные последствия, становится ясно, что банкротство ndash; процесс сложный и долгий. Несмотря на это, корректировки Федерального закона, вступившие в силу в 2015 году, рассчитаны в большей степени на защиту должника и решение его проблемы. Поэтому ряд положительных моментов в признании несостоятельным все же имеется.

• Процедуры банкротства выгодна для физлица в том случае, если общая сумма его долгов во много раз превышает стоимость всего его имущества, которое подлежит конфискации. Это значит, что если деньги, вырученные с продажи собственности должника, не покроют всю сумму долга, то остаток ему будет прощен.
• С начала рассмотрения дела до его завершения должнику не будут начисляться штрафы и пени.
• Судебные приставы не имеют права забирать в счет уплаты кредита личные вещи, единственную жилплощадь, суммы в размере прожиточного минимума, продукты питания, домашних животных, государственные награды. Если жилье было взято в ипотеку, то оно может быть изъято.
• Таким образом, процедура банкротства выгодна лишь в том случае, когда должник имеет задолженность в крупном размере. В иных ситуациях лучше найти иной способ разрешения проблемы.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Те, кто уже задумывается об объявлении себя несостоятельными и ищут ответы на вопросы на форумах и юридических порталах, часто путаются в большом количестве информации. Это приводит к тому, что у должника складывается неверное представление об этой процедуре. Существует ряд вопросов, которые больше всего волнуют граждан.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию?

Те, кто еще не проходил процедуру часто думают, что судебные приставы заберут все имущество, лишь бы покрыть долги перед кредиторами. Однако Федеральный закон обозначает собственность, не подлежащую конфискации. К имуществу, которое гарантировано останется у физлица, относится жилье, являющееся единственным в собственности. Также сюда относятся одежда, личные вещи домашнего обихода за исключением предметов роскоши, животные, оборудование, лекарства и прочее имущество, без которого гражданин не сможет существовать. Тем не менее нужно быть готовым к тому, что останется минимум имущества.

Правда ли, что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению?

Статья 213.9 Федерального закона О несостоятельности регулирует права и обязанности управляющего, назначенного судом для разрешения конфликта сторон. Так, управляющий имеет право получать всю информацию о счетах и имуществе заемщика, проводить меры по сохранности собственности, привлекать третьих лиц для осуществления своих полномочий. В его обязанности входит:

• Анализ финансового положения должника.
• Проверка всех сделок заемщика с целью выявления фиктивного банкротства.
• Контроль за ходом выполнения реструктуризации займа.
• Контроль за исполнением физлица требований кредиторов.

Если финансовый управляющий злоупотребляет своими полномочиями, гражданин вправе подать на него жалобу в суд.

Действительно ли нельзя выезжать из страны, пока длится процедура банкротства

В течение всего процесса законом запрещено пересекать границы страны. Однако при уважительной причине запрет может быть снят. Уважительной причиной может быть выезд в другую страну для лечения. После закрытия дела гражданин снова может выезжать за пределы страны без ограничений.

Имеют ли право забирать имущество родственников?

В законе четко прописано, что судебные приставы имеют право конфисковать только вещи, принадлежащие должнику. Собственность родственников останется нетронутой. Но есть одна оговорка: если супруг или любой другой родственник выступал поручителем при оформлении займа, то его имущество также будет конфисковано.

Банк лишили лицензии и закрыли ndash; значит, долг спишется?

Закрытие банка не дает никаких оснований для списания задолженности. Долг остается за заемщиком и обязательства по договору все равно придется выполнять, так как кредитный портфель в этом случае скупаются различными финансовыми организациями. Вопросы по погашению задолженности придется решать с новыми кредиторами.

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

ПОДСКАЗКА

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале - вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

• который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
• у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
• который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
• не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13 .

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план "Эконом", который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

Сравнительно новый процесс банкротства физического лица предоставил прекрасную альтернативу прекращения обязательств. Теперь списать долги по денежным обязательствам допускается законным способом. Данный обзор поэтапных действий гражданина-должника поможет разобраться в хитросплетениях законодательства России. Рассмотренная пошаговая инструкция 2018 процедуры банкротства физического лица позволит освободиться от многолетних долгов и улучшить финансовую картину.

Меню статьи

Признаки банкротства физического лица

Приобрести статус банкрота может всякий гражданин — должник у которого выполняются следующие данные. Кредиты перед заимодавцами насчитываются более 500 тыс. рублей. Период невыплаченных денежных кредитов должен составлять более 3 месяцев. Такие условия необходимо соблюсти в случае инициирования банкротства другими лицами (банком, частным кредитором, налоговым органом). Вышеуказанные ограничения упомянуты в статье 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 года N127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Далее — закон о банкротстве физических лиц).

Гражданин обладает привилегией на самостоятельное обращение в суд для признания его несостоятельным в следующих случаях:

• наличие признаков, указывающих на явное отсутствие реально исполнить обязательства перед кредиторами, погасить обязательные платежи;
• если стоимость имущества гражданина меньше общей суммы задолженности.

Когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве

Помимо предоставленных возможностей для признания себя несостоятельным, законодателем в законе о банкротстве физических лиц 2017 закреплена обязательная подача гражданином заявления при возникновении определенного положения:

• размер неисполненных платежей превосходит 500 тыс. рублей независимо от их срока уплаты;
• если погашение обязательств перед одним заимодавцем вызывает невозможность погасить задолженность перед иными заимодавцами.

Список документов для подачи в арбитражный суд

Судебная инстанция допустит к производству заявление при неукоснительном соблюдений закона о банкротстве физических лиц.

К заявлению необходимо приложить документы, которые отражают и включают в себя следующие атрибуты.

• официальные бумаги, доказывающие данные о накопившемся долге (договоры, акты сверки по задолженности, платежные документы);
• перечень всех лиц, которым должник обязан выплатить денежные средства. В списке обязательно отмечаются наименование юридических лиц, ФИО, если кредитором является физическое лицо. Обязательно нужно указать адреса указанных кредиторов. Кроме того, в перечне также необходимо разбить задолженность в отношении каждого кредитора;
• выписка из ЕГРИП, если гражданин имеет статус ИП (давность изготовления выписки не позднее 5 дней до момента обращения в суд);
• сведения обо всем имуществе, принадлежащем физическому лицу с обязательным указанием, где это имущество находится или хранится. Если имеются выписки из ЕГРН о зарегистрированном имуществе, или, к примеру, паспорт технического средства на автомобиль, такие документы нужно также приложить к заявлению. Если имущество значится в залоге, то необходимо предоставить данные о залогодержателе;
• информацию и документы, её подтверждающие о проведении каких либо сделок по отчуждению имущества за три года до момента обращения в суд;
• если гражданину принадлежит доля в уставном капитале организации, то представляется выписка из ЕГРН. Если должник акционер, то подается выписка из реестра акционеров;
• при принятии службой занятости решения о банкротстве, такое заключение обязательно прилагается;
• данные о полученных средствах за предыдущие 3 года и документы, подтверждающих их размер (2-НДФЛ, договоры, выписки из банковского счета, размер вкладов и остатков на счетах в банке, и т.д.);
• копии официальных бумаг, относящихся к установлению личности: ИНН, пенсионное свидетельство, данные о состоянии лицевого счета застрахованного лица (берется у работодателя или в пенсионном фонде), свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей, соглашение о разделе совместного имущества, если таковое заключалось между супругами;
• квитанция о зачислении на депозит суда денежной суммы величиной не менее 25 000 рублей;
• кассовый чек об уплате госпошлины 300 рублей;
• реестр почтовых заказных писем об отправке заявления о банкротстве всем заимодавцем с отметкой почты. Когда кредиторов мало, можно приложить почтовые квитанции.

Форма заявления о банкротстве физических лиц

Необходимое наличие реквизитов, содержащихся в заявлении, отражены в статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Помимо ссылочных условий, излагаемых в заявлении, следует определить саморегулируемую организацию. Впоследствии суд в судебном акте выберет из числа участников СРО финансового управляющего.

Образец заявления о банкротстве физических лиц

Правильно составленное заявление является гарантированной возможностью для принятия судом к производству. Заявление должно соответствовать закону о банкротстве физических лиц 2017 года.

Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину

Арбитражным судом в деле о банкротстве неплательщика могут быть приняты несколько процедур:

• рассрочка долга;
• процесс распродажи имущества должника;
• мировое соглашение.

Последовательность и особенности процессов определены в законе о банкротстве физических лиц.

Пути банкротства

Реструктуризация задолженности

Суть реструктуризации заключается в равной разбивке требований кредиторов. Рассрочка долга определяется иными условиями, последовательностью и сроком ликвидации. Пересмотренная периодичность и величина выплат в обязательной последовательности согласуется на общем собрании кредиторов. Судом применяется данная процедура при наличии стабильных источников средств. Обязательно отсутствие непогашенной судимости за финансовые проступки. После применения процедуры гражданин признается банкротом. Рассрочка долга предоставляется в пределах 3 лет. При невыполнении условий разделения долга, то остальная часть долга погашается за счет иной собственности гражданина.

Реализация имущества

Применяя данную процедуру, необходимо знать, что для ликвидации долгов будет распродано практически все имущество, за исключением определенного перечня. Финансовый управляющий разыскивает всю собственность, воспроизводит в специальной описи. Помимо прочего, определяется стоимость вещей. Впоследствии проводятся торги. Тендер может проводиться неоднократно. Конкурсная масса распродается на торгах, а вырученные средства идут на ликвидацию требований. Необходимо знать, что не все имущество управляющий вправе продать с молотка. Такое имущество, как единственное место проживания, предметы индивидуального пользования, продукты, денежные средства величиной прожиточного минимума, домашние животные, подсобное хозяйство, призы, государственные награды, не продается.

Мировое соглашение

Неплательщик и заимодавец могут добровольно примириться и заключить мировое соглашение в порядке и условиях, которые отражаются в письменном виде и подписываются всеми участниками банкротного дела. Такого типа договоренность при любых обстоятельствах в обязательном порядке утверждается судом. После инициирования мирового соглашения полномочия финансового управляющего завершаются, а должник или другое лицо за него начинает погашать задолженность. Если правила мирового соглашения будут нарушены, данная процедура прекращается, и все имущество подлежит реализации для возмещения требований кредиторов.

Сколько стоит банкротство

Процедура банкротства физического лица не проводится бесплатно, так как для выполнения своей работы финансовому управляющему необходимо выплачивать вознаграждение. В соответствии с законом о банкротстве физических лиц процедура может длиться от 3 до 6 месяцев. Но в силу непредвиденных обстоятельств, как показывает практика, банкротство физических лиц может затягиваться до 1 года. В связи с чем, гражданину необходимо заранее рассчитывать на свои финансовые возможности для финансирования процедуры банкротства физических лиц.

Преимущества и недостатки банкротства

Банкротство физических лиц

Наряду с преимуществами банкротства физического лица, заключающихся в том, что по завершении данного процесса гражданин полностью освобождается от всех долгов, существуют также и иные последствия для должника.

Во-первых, обращаться в судебные инстанции для признания себя банкротом, гражданин имеет право не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Во-вторых, если банкрот захочет впоследствии занять денег, он обязательно должен в течение 5 лет факт банкротства обозначить в договоре. Кроме того, факт банкротства значительно влияет на кредитную историю. После признания банкротом, в течение 3 лет, гражданин не сможет занимать руководящие должности в любых предприятиях. А до даты завершения дела о банкротстве, должник не имеет права покидать пределы России. Фиктивность банкротства может привести к уголовному преследованию.

Следует отметить, что не списываются такие долги, как алименты, долги по зарплате или компенсация за учинение ущерба здоровью.

Отличие процедуры для ИП

Отличительными особенностями в процедуре банкротства предпринимателя признается обстоятельство утраты статуса предпринимателя. Статус утрачивается после признания его судом банкротом. Все принадлежащие ему лицензии с момента принятия решения судом ИП банкротом, ликвидируются. Заниматься коммерческой деятельностью в течение 5 лет после объявления неплательщика банкротом не имеет права.

Практика банкротства

Недавнее учреждение механизма банкротства физического лица предполагает несовершенство и возникновение множества вопросов для новичков. Множество судебных рассмотрений, заваливших арбитражные суды регионов, диктуют необходимость доработки законодательной базы. Зачастую в спорах на рассмотрении оказываются вопросы, затрагивающие незаконность сделок по отчуждению имущества.

На данный момент помимо решений судов всех инстанций существуют обширные обзоры судебных коллегий по спорам в сфере экономики. Множество проблем и ситуаций, рассмотренных в судебных актах, могут рассматриваться судами нижестоящих инстанций как руководство, и формировать позицию. Например, в Определении от 23.01.2017 N 304-ЭС16-14541 судом рассмотрен вопрос о прекращении процедуры в случае отсутствия имущества у должника, необходимого для погашения долгов. Данным актом рассмотрены вопросы применения последствий для имущества неплательщика в случае установления факта его недобросовестности.

Бесплатная онлайн консультация юриста по банкротству

Юридический портал России UHELP готов проконсультировать абсолютно бесплатно для свободного разрешения возникших задач по вопросу списания долгов. С нами вы легко усвоите суть процедуры банкротства физического лица и обойдете подводные камни.

Способы бесплатной консультации : форма обратной связи под статьей, онлайн консультант – чат с юристом и номера телефонов для голосовой консультации.

Выводы

Решившись стать банкротом, физическому лицу необходимо обстоятельно подготовиться к предстоящим действиям. Изучение закона о банкротстве физических лиц 2017 года является весьма трудоемким и зачастую без помощи специалиста, который бы являлся профессионалом в банкротстве физических лиц, не обойтись. Впечатление граждан, столкнувшихся с вопросами по обсуждаемому процессу, и не воспользовавшихся поддержкой специалиста, на практике является негативным. Пошаговая инструкция 2017 банкротства физического лица позволит с легкостью усвоить механизм банкротства, освободится гражданам от многолетних долгов, а также улучшить затруднительное финансовое состояние.

Вместе с тем, практика свидетельствует о результативности итогов банкротства с помощью юриста, о чем свидетельствует положительные отзывы, прошедших процедуру банкротства граждан. Современные реалии практически свидетельствуют, что долги возможно законодательно списать, но учитывая несовершенство юридических норм, сделать это без помощи специалиста весьма непросто.

Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ позволяет гражданам, имеющим проблемные задолженности, избавиться от непосильного финансового груза. Но существует множество нюансов, связанных как с самой процедурой, так и с её последствиями для банкрота.

Согласно статистике, большая часть граждан страны не использует возможность списания долгов путём банкротства из-за кажущейся сложности процедуры. Но фактически от признания себя банкротом физическое лицо отделяет всего 5 шагов, сделать которые не так уж и сложно. По крайней мере, в этом может существенно помочь пошаговая инструкция по банкротству физлиц, разработанная в соответствии с ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции.

Как оформляется банкротство

Начнём с того, что только Арбитражный суд признает человека неплатежеспособным. Процедура банкротства физического лица инициируется как непосредственно должником, так и кредитными организациями. Основанием для рассмотрения дела служит заявление, подача которого и является первым, и важнейшим, шагом.

Бесплатная консультация

Шаг 1: Подача заявления

В подаваемом заявлении должник должен максимально прозрачно отразить все факты, которые послужили причиной его финансовой несостоятельности. Так, в заявлении обязательно указывается:

• полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
• причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
• перечень принадлежащего физлицу имущества;
• саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
• иные акты, оказывающие влияние на исход дела.

Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. При его подаче гражданин оплачивает госпошлину в размере 300 рублей (установлена с 1.01.2017), и на депозит суда вносит сумму в 25 000 рублей, являющуюся вознаграждением арбитражного управляющего .

Шаг 2: Рассмотрение заявления

В зависимости от множества факторов, суд может анализировать поданное заявление на протяжении 15-90 дней. Арбитражем могут быть затребованы дополнительные документы, которые должник (кредитор) обязан предоставить в течение 5 дней. После признания требования о проведении процедуры банкротства физического лица обоснованным, суд назначает финуправляющего из указанной в заявлении СРО. Если физ лицом при подаче заявления СРО не было указана, то арбитражный управляющий назначается судом из любой организации, входящей в Реестр.

Шаг 3: Работа финансового управляющего

Привлечение финуправляющего к процедуре банкротства физлица обязательно — по крайней мере, пока в силу не вступит закон об упрощённом банкротстве, ожидаемый не ранее осени 2018 года. Поэтому гражданам, заинтересованным в упрощённой процедуре, следует внимательнее следить за последними новостями о банкротстве физических лиц.

В обязанности арбитражного управляющего входит следующее:

• взаимодействие с кредиторами;
• реализация имущества должника;
• ведение корреспонденции;
• действие в суде от имени должника.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон.

Взаимодействие финансового управляющего и должника минимально: финуправляющий не ходит по домам, не занимается слежкой за гражданином и членами его семьи — его действия ограничены строгими рамками закона, нарушение которых может повлечь за собой дисквалификацию. Но нередко слышны негативные отзывы о работе финуправляющих. Основная их причина: неверный подход к выбору СРО. Только по Москве зарегистрировано порядка 22 саморегулируемых организаций, так что ошибиться с выбором неподготовленному человеку довольно просто.

Шаг 4: Реструктуризация задолженности

Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий:

• банкрот должен иметь подтверждённый доход;
• у гражданина не должно быть действующих судимостей за преступления в сфере экономики;
• за последние 5 лет физлицо не было признано банкротом;
• в течение последних 8 лет в отношении должника не составлялось планов по реструктуризации задолженности.

План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом. Максимальный срок, на который рассчитывается план, не может превышать 3 года. Контроль над исполнением документа возложен на Арбитражный суд. По истечении установленного планом периода арбитражным управляющим составляется отчёт о его выполнении, представляемый в суд. На основе этого отчёта принимается судебное решение по банкротству физических лиц.

Но если должником по какой-либо из причин не были выполнены возложенные на него по плану реструктуризации обязательства, то его действие отменяется, и суд переходит к следующему этапу.

Шаг 5: Реализация имущества должника

Этот процесс проводится финансовым управляющим и затрагивает все имущество должника, за следующим исключением:

• предметы первой необходимости и домашнего обихода;
• личные награды и ордена, поощрительные призы;
• единственное жилье (кроме ипотечного);
• имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности;
• домашние животные и скот, места их содержания.

Полученные от реализации имущества средства направляются в счёт погашения задолженностей, из них же идёт оплата работы финансового управляющего. По окончании этого процесса физическое лицо официального признаётся банкротом.

Последствия банкротства физ. лиц

Признание человека банкротом влечёт за собой определённые последствия:

• 3-летний запрет на занятие руководящих должностей.
• Невозможность инициации повторной процедуры в течение 5 лет.
• Возможен запрет на выезд за пределы страны во время рассмотрения вопроса о банкротстве в суде.

Кроме этого, попытки инициировать процедуру без опытного юриста часто приводят к возникновению множества ошибок, и как следствие — отказу суда признать должника банкротом.

Несмотря на то, что стало возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, повышение числа банкротов наблюдается именно с начала 2018 года. Немаловажную роль в повышении популярности сыграли поправки в закон о банкротстве физических лиц, благодаря которым госпошлина снизилась в 20 раз.

Также немаловажный вопрос — сколько стоит процедура банкротства физлиц. Для расчета сумм нужно учесть немало факторов, средние затраты на проведение процедуры банкротства составляют порядка 40-60 тысяч рублей.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц