Договор залога. Условия и элементы договора о залоге

Наиболее серьезным документом среди всех гражданско-правовых соглашений является договор залога. Его предмет, содержание и форма регулируются множеством статей Гражданского кодекса РФ. Заключение такого договора – обязательный этап ваших действий при желании взять ипотеку, оформить залоговый кредит в банке и в других похожих случаях. Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, который позволяет залогодержателю достичь удовлетворения за счет заложенного имущества. Он регулируется не только ГК РФ, но и двумя федеральными законами: «О залоге» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Понятие залога предусматривает гарантии выполнения обязательств, будь то возврат кредита или погашение займа. Конечно, договор залога нашел широкое применение во многих сферах деловой жизни, но одним из самых популярных способов его применения является обеспечение кредитов. В этой статье мы поговорим о том, как грамотно составить договор залога и какие обязательства он предусматривает для сторон.

Прежде всего, нужно помнить, что договор залога составляется в письменной форме и подписывается обеими сторонами. В договоре должно быть указан предмет залога, его оценка в денежном эквиваленте, оговорено существо обязательства, объем и сроки его выполнения. Кроме того, договор залога должен содержать информацию о том, у кого находится залоговое имущество.

Как мы уже говорили выше, договор залога обязательно должен быть составлен в письменной форме, при чем как в простой, так и в нотариальной. Если в качестве залога выступает недвижимость, такой договор залога должен сопровождаться государственной регистрацией и быть заверен нотариально.

Сторонами договора залога – залогодержателем и залогодателем – могут выступать как физические, так и юридические лица. Чаще всего залогодержателем является банк или другое финансовое учреждение, а залог выступает гарантией возврата кредита или займа. В свою очередь, должником по основному обязательству, согласно договору залога, является залогодатель. Кроме того, залогодателем может выступать и третье лицо – поручитель.

Виды залога

В отличие от ипотеки, заклад – это напротив, операция, где залогом выступает движимое имущество. По соглашению сторон предмет залога до срока погашения обязательств может находиться, как у залогодателя, так и у залогодержателя, что отдельно оговаривается в договоре залога. Кроме того, договор залога должен предусматривать ответственность залогодержателя за недостачу или порчу залогового имущества.

Также в качестве залога может выступать товар в обороте, то есть, сырье, продукция, комплектующие и т.д. В этом случае залогодатель должен сохранить за собой право использовать это имущество и распоряжаться им в своих производственных целях. В этом случае важно грамотно составить договор залога и четко определить вид товара и его родовые признаки.

Залог имущественных прав, в свою очередь, предусматривает в качестве объекта договора залога права требования по обязательствам, в которых залогодатель выступает в качестве кредитора, а также авторские права и права на объекты интеллектуальной собственности. В случае с ценными бумагами, по договору залога залогодержателю могут быть переданы векселя или любые другие ценные бумаги.

Значимые условия договора залога

Договор залога недвижимости имеет общепринятый формат, но при необходимости может быть дополнен некими пунктами. Во всех фин.учреждениях при оформлении залога используется личный шаблон бланков.

Договор залога недвижимости подписывается, когда оформляется ипотека или обычный кредит в крупном объеме; при получении займа. Залогом выступает покупаемый объект или другое быстро реализуемое помещение. Договор составляется между залогодателем (берет в долг) и залогодержателем (дает ссуду).

Наличие залога - главный гарант возвратности долга в случае нарушения заемщиком обязанностей по договору. Ипотечный кредитвсегда предусматривает залог.

Договор залога недвижимости: образец

Залоговый договор содержит следующее:

• описание недвижимости (название, площадь, адрес, пр.);
• право, на основании которого клиент значится владельцем здания (с указанием органа, зарегистрировавшего возникновение этого права);
• оценка (в денежном виде);
• объем долга, планируемая дата возврата.

По согласию сторон в документе могут указываться:

• законность изъятия объекта без суда;
• тонкости продажи залогового помещения по судебному распоряжению.

Договор залога включает 10 подпунктов:

1. Предмет залога.
2. Обязательства, которые обеспечивает данный залог.
3. Подтверждения клиента-залогодателя.
4. Права, обязательства подписантов.
5. Порядок обращения взыскания на залог.
6. Доп.условия (способ оформления дополнений, расторжения договора; какие присутствуют расходы на оформление, пр.).
7. Обоюдная ответственность.
8. Длительность действия договора.
9. Завершающие аспекты.
10. Реквизиты участников.

• С 01.01.2005г. договор залога недвижимости не подлежит нотариальному заверению (подобная информация регистрируется в Росреестре).
• При заключении договора залога составляется согласие жены (мужа) владельца помещения.
• Если залогодатель владеет долей имущества, обязательства распространяются всё же на целый объект. Оформляется подтверждение каждого сособственника.
• При залоге коттеджа в описании должна значиться информация о земле (площадь, категория, номер кадастра, назначение).
• Когда оформляется залог недостроя, объектом будет здание, стройматериалы, личное оборудование, задействованное в стройке.
• В заложенном помещении можно жить (работать). Также разрешено завещать недвижимость с переходом к наследнику обязанностей займа.
• Залогодатель оформляет страховку на залог от стихийных бедствий, прочих ситуаций. Страховка нужна на весь период кредита.
• Обременение снимается после погашения займа (либо по судебному постановлению). Заемщику дают закладную, он ее отдает в Росреестр, где фиксируются изменения в свидетельстве о собственности. Затем человеку дают новое свидетельство либо ставится печать в действующем.

Договор залога всегда оформляется письменно. Он представляет собой обособленный документ, где ставят подпись все фигуранты (ссудодатель, заемщик), затем договор следует зарегистрировать.

Необходимые сведения вносятся регистрирующим органом (Федеральной службой регистрации, кадастра, картографии) в Единый госреестр прав на недвижимость, сделок с ней. Договор вступает в силу после проведения его госрегистрации.

Кредит под залог: что надо учесть при оформлении договора залога

1. Список аккредитованных оценочных компаний в каждом фин.учреждении свой, клиент выбирает из него по личным предпочтениям.
2. Если залог оформлен не по закону, он признается неправомочным.
3. Залогодателем может быть правоспособный, адекватный совершеннолетний человек.
4. Если имеется закладная (это значится в залоговом договоре), то в Росреестр нужно отнести сам договор, закладную. На ней сотрудником делается отметка о месте осуществления госрегистрации и ее дате. Листы нумеруются, проставляется печать.
5. Банк может проверить соответствие помещения описанию на момент оформления сделки. Если внешний вид залога ухудшился, востребовать проведения ремонта или закрытия долга
6. На период действия залогового договора клиенту придется получить официальное согласие фин.учреждения, если предполагается продавать (также дарить, обменивать), сдавать помещение, делать перепланировку.
7. Если залогодатель не выполняет возложенных на него обязательств, банк может изъять оформленный залог и реализовать его. Многие фин.учреждения разрешают заемщикам продать помещения по выгодной цене (иначе они реализуются почти даром).

Рассмотрим основания появления права залога. Залоговое право обычно устанавливается договором. Но оно может появиться также на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств (абз. 1 п. 3 ст. 334 ГК). Таким образом, оно появляется, в частности, у продавца если продается товар в займ (п. 5 ст. 488 ГК) и у получателя ренты, когда он предает недвижимость под выплату ренты (п. 1 ст. 587 ГК). К залоговым отношениям, которые возникли на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, применяются предписания о залоге, которые возникают в силу договора (абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК).

Право залога есть обременение права собственности на вещь, которое ограничивает вероятность собственника распоряжаться заложенной вещью. В соответствии с общим правилом залогодатель может распоряжаться заложенной вещью лишь с согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК). Обременение права собственности допустимо только со стороны его владельца (п. 2 ст. 209 ГК). Согласно абз. 1 п. 2 ст. 335 ГК залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, которое имеет на нее право хозяйственного ведения. Залоговое право проистекает от права собственности. При установлении залога происходит конститутивное правопреемство, т. е. создание на основе материнского права (права собственности) дочернего права (права залога). Если залогодатель не является собственником заложенной им вещи, то залогодержатель не приобретает на нее залогового права.

Направленный на установление залогового права договор о залоге является распорядительной сделкой, которая заключается залогодателем и залогодержателем. Правовым основанием завершения этого договора выступает соглашение об обеспечении (pactum de pignore dando), в силу которого грядущий залогодатель обязуется перед кредитором к установлению права залога на вещь в обеспечение верно обозначенного требования кредитора. Договор о залоге является действительным и в том случае, если он заключается во исполнение несуществующего либо недействительного pactum de pignore dando. Из сказанного вытекает, что договор о залоге является абстрактной сделкой.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК в договоре о залоге обязательно должны быть указаны:

• 1) предмет залога. В качестве предмета выступают индивидуально-определенная вещь, которая индивидуализирована путем указания на ее отличительные знаки. При оставлении заложенной вещи у залогодателя на нее могут налагаются знаки, например,маркировка, пломбы, таблички и т. п., которые свидетельствуют о залоге (крепкий залог). Не исключается залог вещи, которую залогодатель приобретет в грядущем (п. 6 ст. 340 ГК);
• 2) оценка предмета залога. Оценка производится по соглашению сторон и может устанавливается на основе отчета профессионального оценщика. Указание оценочной стоимости предмета залога носит формальный характер, потому что при продаже, страховании, утрате этого предмета она не имеет особого значения и служит только ориентиром для установления продажной, страховой либо действительной стоимости заложенного имущества (абз. 2 п. 2 ст. 344, абз. 1 п. 3 ст. 350, п. 1 ст. 945 ГК);
• 3) обеспечиваемое залогом обязательство. Обязательство можно конкретизировать путем указания его вида, основания происхождения, сторон, предмета и срока исполнения. Если другое не предусмотрено договором, то залог обеспечивает требование в полном объеме с начисленными на момент удовлетворения процентами, а также исполнение обязанностей по уплате неустойки, искуплению убытков и затрат по взысканию долга (ст. 337 ГК).

Нет препятствий к обеспечению залогом условного и будущего требования, например, требования о возврате кредита, который будет выдан банком позже предоставления заемщиком обеспечения его возврата. В этих случаях само право залога является соответственно условным либо грядущим и становится полным правом залога лишь с после перевоплощения условного требования в полное требование либо выполнения фактического состава появления у залогодержателя полного требования;

• 4) сторона договора о залоге, у которой будет находиться предмет залога. Сторона, которая обладает предметом залога, должна страховать и обеспечивать сохранность этого предмета, а также уведомить другую сторону о появлении опасности его утраты либо повреждения (ст. 343 ГК). Залогодатель может пользоваться предметом залога, если иное не предусмотрено договором о залоге либо не вытекает из существа залога (п. 1 ст. 346 ГК). Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (абз. 1 п. 2 ст. 338 ГК).
• 5) Залог с передачей предмета залога во владение залогодержателя называется закладом. В случае заклада залогодержатель отвечает за сохранность переданного ему предмета в порядке, установленном п. 2 ст. 344 ГК. Он может пользоваться предметом заклада, если данная возможность предусмотрена договором о залоге.
• 6) Договор о залоге под страхом его недействительности заключается в письменной форме. Если обеспечиваемое залогом обязательство появилось из договора, тот, что подлежит нотариальному удостоверению, то договор о залоге также должен быть удостоверен у нотариуса (п. 2 ст. 339 ГК).
• 7) Залоговое право появляется с момента завершения договора о залоге, а в случае заклада - с момента передачи вещи во владение залогодержателя (п. 1 ст. 341 ГК).
• 8) Осуществление права залога. Для обращения взыскания на заложенное собственность необходимы физические и формальные предпосылки.
• 9) К физическим предпосылкам относится несоблюдение либо ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые отвечает должник (п. 1 ст. 348 ГК). К формальным предпосылкам относятся акты, подтверждающие наличие физических предпосылок: судебное решение либо соглашение залогодержателя и залогодателя об обращении взыскания на заложенное собственность.
• 10) По всеобщему правилу взыскание производится на основании судебного решения, вынесенного по иску залогодержателя вопреки залогодателя. Суд может отказать в обращении взыскания на заложенное собственность, если допущенное должником нарушение незначительное и размер требований залогодержателя в итоге этого несоразмерен стоимости заложенной вещи (п. 2 ст. 348 ГК).

Обращение взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке производится по соглашению залогодержателя и залогодателя, а в случае заклада - в порядке, который устанавливает договор о залоге (п. 2 ст. 349 ГК). Так, стороны могут оговорить, что залогодержатель продает предмет заклада с торгов позже предупреждения об этом залогодателя. В предусмотренных п. 3 ст. 349 ГК случаях взыскание на заложенную вещь может быть обращено только по решению суда.

Обращение взыскания состоит в продаже заложенной вещи с публичных торгов, проводимых в форме аукциона (п. п. 1 и 3 ст. 350 ГК). Договор о залоге, дозволяющий залогодержателю присвоить себе заложенную вещь, является недействительным. Впрочем, стороны могут заключить договор купли-продажи заложенной вещи с зачетом требования об уплате покупной цены вопреки обеспеченного залогом требования.

Исходная цена продажи на аукционе определяется в судебном решении либо соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке, и лишь при продаже предмета заклада может использоваться оценка, которая установлена договором о залоге.

Залогодержатель продает вещь от своего имени. Продажа по судебному решению производится на основании исполнительного листа с участием судебного пристава-исполнителя. При этом суд может отсрочить продажу на срок до одного года (п. 2 ст. 350 ГК). В случае обращения взыскания во внесудебном порядке продажа будет осуществляться без участия судебного пристава - исполнителя.

Если торги объявлены несостоявшимися, то залогодержатель может по соглашению с залогодателем купить заложенное имущество и засчитать за счет покупной цены свои требования, которые обеспечены залогом. В случае объявления несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не больше чем на 10% ниже исходной продажной цены на повторных торгах. Залогодержатель, который не изъявил намерения купить вещь в собственность в течение одного месяца со дня объявления несостоявшимися повторных торгов, утрачивает свое право залога на вещь (п. 4 ст. 350 ГК).

Если кредитор не получил удовлетворения из стоимости заложенного имущества, то он может удовлетвориться из стоимости другого имущества должника в всеобщем порядке (п. 5 ст. 350 ГК).

Денежные средства, оставшиеся позже удовлетворения требований залогодержателя, подлежат передаче залогодателю (п. 6 ст. 350 ГК).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК удовлетворение залогодержателя из стоимости предмета залога происходит предпочтительно перед другими кредиторами залогодателя. Следовательно, в случае ликвидации залогодателя либо проведения в отношении него конкурсного производства вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на удовлетворение требований залогодержателя, преимущественно перед другими кредиторами, за исключением кредиторов первой и 2-й очереди, чьи требования появились до заключения договора о залоге (абз. 2 п. 2 ст. 64 ГК) , (абз. 1 п. 2 ст. 138).

Если вещь выступит предметом нескольких залогов, которые обеспечивают различные требования (дальнейший залог), то в силу правила старшинства залогов дальнейшие залогодержатели удовлетворяются из стоимости заложенной вещи лишь после полного удовлетворения предшествующих залогодержателей (п. п. 1 и 2 ст. 342 ГК). Дальнейший залог допустим, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.

Залог – способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Залог регулируется не только ГК, но и двумя законами: Закон РФ «О залоге» от 29.05.1992 г. № 2872- и Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор о залоге - правоустанавливающий документ, по которому одна сторона (залогодержатель) обязуется предоставить другой стороне (залогодателю) ссуду под залог земельного участка, остающегося во владении залогодателя. Подлежит регистрации в государственном земельном кадастре.

Форма и регистрация договора о залоге определены в статье 339 ГК. Форма договора должна быть простой письменной, в противном случае несоблюдение приведёт к недействительности такого договора. Также существует два случая, при которых договор залога удостоверяется нотариально:

I. Залог недвижимого имущества;

II. Залог обеспечивает обязательства по договору, который подлежит нотариальному удостоверению.

Необходимо помнить, что договор залога недвижимости подлежит государственной регистрации. Для иных договоров залога такое требование отсутствует.

Для залога ценных бумаг законодатель определил специальные требования. Залог облигаций или акций наряду с другими сделками с эмиссионными ценными бумагами, обязательно регистрируется в реестре эмитента либо у депозитария. Залог веселей осуществляется посредством предусмотренной вексельным законодательством процедуры (учинение залогового индоссамента на векселе).

Для того чтобы договор считался заключенным, необходимо соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК).

Существенными условиями договора о залоге являются следующие:

1) предмет залога (имущество, передаваемое в залог). Если в залог передается вещь, в договоре определяется ее наименование, количественные и качественные характеристики и/или иные признаки, позволяющие индивидуализировать данную вещь, выделить ее из массы подобных вещей. Если предметом залога будут имущественные права, то определяется, какие именно права передаются в залог, из каких обязательств они вытекают, каково их содержание и т.д.;

2) оценка предмета залога. Производится оценка соглашением сторон 139 ;

3) определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

4) существо обеспечиваемого залогом обязательства. Если, например, залогом обеспечивается обязательство, возникшее из договора купли-продажи, то в договоре о залоге указывается, кто является продавцом, покупателем и что является предметом купли-продажи (какая вещь продается);

5) размер обеспечиваемого залогом требования. В приведенном примере v цена предмета договора купли-продажи. Если, например, залогом обеспечивается обязательство из кредитного договора, то в договоре указывается размер кредита и процентов, которые должны быть уплачены за пользование кредитом;

6) срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В приведенных примерах v срок передачи вещи покупателю, срок уплаты покупной цены v по договору купли-продажи; срок (сроки) погашения кредита и уплаты процентов v по кредитному договору.

Соглашения по трем последним условиям при заключении договора о залоге не требуется. По сути своей это условия обязательства, обеспечиваемого залогом, и каким-либо образом изменить их, дополнить и проч. залогодатель и залогодержатель не могут. Однако определение того, какое именно обязательство обеспечивается залогом, каков его размер и сроки исполнения, при заключении договора о залоге необходимо. В противном случае окажется, что, будучи оторванным от основания (обязательства, обеспечиваемого залогом), вопреки законам логики акцессорное залоговое обязательство Lповиснет в воздухе¦ (залог обеспечивает исполнение неизвестно чего).

Вместе с тем нельзя считать, что последние три условия договора о залоге носят факультативный характер, выполняют некую информационную функцию 140 . Во-первых, по общему правилу при заключении договора о залоге согласия по этим пунктам не требуется. Однако само появление договора о залоге обязано существованию обязательства, обеспечиваемого залогом; само обеспечение обязательства залогом производится по соглашению сторон. Поэтому в договоре о залоге должно быть указано существо обеспечиваемого залогом обязательства. Во-вторых, достигнув соглашения о том, какое обязательство обеспечивается залогом, залогодатель и залогодержатель определяют размер данного обязательства и могут установить пределы обеспечения. Например, может быть предусмотрено, что залогом обеспечивается только сумма основного долга (но не процентов, штрафов и т.п.). В-третьих, требования к залогодателю (обращение взыскания на заложенное имущество) могут быть предъявлены лишь в случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, в установленный срок. Поэтому в договоре о залоге должен быть указан срок исполнения основного обязательства. Если нет соглашения по названным условиям (хотя бы по одному из них) либо соответствующее условие отсутствует в договоре, то договор о залоге не заключен 141 .

Исключение может составлять условие о том, у кого из сторон договора будет находиться заложенное имущество. Если нет соглашения по этому условию, то действуют правила, установленные ст. 338 ГК. Если же в залог передается недвижимость или товары в обороте, то по данному условию попросту не о чем договариваться (абз. 2 п. 1 ст. 338 ГК).

Кроме названных существенными условиями договора о залоге являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Так, одна из сторон может настаивать на определении договором объема требования, обеспечиваемого залогом (ст. 337 ГК), установлении договором момента возникновения права залога (п. 1 ст. 341 ГК), запрете договором последующего залога (п. 2 ст. 342 ГК), распределении обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности заложенного имущества (п. 1 ст. 343), определении порядка и условий пользования и распоряжения заложенным имуществом (ст. 346 ГК) и т.д.

Договор о залоге порождает комплекс прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя.

Залогодатель (или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество) обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

а) страховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму размера требования. Страхование производится за счет залогодателя (законом или договором может быть предусмотрено, что страхование осуществляется за счет залогодержателя, на иную сумму и т.п.);

б) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц (законом или договором соответствующие обязанности могут быть распределены между залогодателем и залогодержателем, возложены на одну из сторон, несмотря на то что предмет залога находится у другой стороны, может определяться перечень мер, принимаемых в том или ином случае, и т.д.);

в) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Каждая из сторон договора о залоге вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.

Права залогодателя:

1) передать заложенное имущество вновь в залог в обеспечение других требований (последующий залог), если это не запрещено предшествующими договорами о залоге;

2) требовать досрочного прекращения залога в случае, если заложенное имущество передано залогодержателю и он грубо нарушает свои обязанности по содержанию и обеспечению сохранности предмета залога (не застраховал, не принял мер, необходимых для сохранности, и пр.);

3) требовать возмещения убытков, причиненных полной или частичной утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю;

4) отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его утрату, а в случаях, предусмотренных договором, - и взыскания иных убытков, если заложенное имущество передано залогодержателю и в результате повреждения, за которое залогодержатель отвечает, оно изменилось настолько, что не может быть использовано по прямому назначению;

5) зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю, в погашение обязательства, обеспеченного залогом;

6) заменять предмет залога с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное;

7) в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если предмет залога погиб или поврежден, либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом, и если иное не предусмотрено договором;

8) пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога;

9) с согласия залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения, передачи в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога;

10) распоряжаться заложенным имуществом на случай смерти (завещать его). Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно;

11) в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Такое же право принадлежит и должнику по основному обязательству, если оно обеспечено залогом имущества, принадлежащего третьему лицу. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Необходимо отметить, что кроме названных прав и обязанностей залогодателя он обязан также сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах данного имущества и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности; при залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, залогодатель должен передать ее залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное, и т.д.

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, если иное не предусмотрено договором.

Залогодержатель, помимо упоминавшихся, имеет и иные права и обязанности. Так, он вправе пользоваться переданным ему предметом залога, но только в том случае, если это предусмотрено договором. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя и т.д.

Ненадлежащее исполнение залогодателем своих обязанностей в случаях, предусмотренных законом, дает залогодержателю право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (основного обязательства).

Комплекс прав залогодержателя принято именовать правом залога.

Удовлетворение интересов залогодержателя за счет заложенного имущества происходит в результате последовательного совершения ряда действий:

а) обращение взыскания на заложенное имущество;

б) реализация предмета залога;

в) удовлетворение требований залогодержателя за счет суммы, вырученной в результате реализации заложенного имущества (в некоторых случаях залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой).

Замена предметов залога возможна только с согласия залогодержателя.

Залогодатель вправе пользоваться предметом залога по назначению, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не установлено договором.

Если имущество у залогодержателя, то он вправе пользоваться им в случаях предусмотренных договором. При этом если залогодержатель получает доход, то этот доход идет в погашение суммы основного обязательства.

Действия по распоряжению предметом залога разрешены, с согласия залогодержателя. Во всех случаях залогодатель может завещать предмет залога.

Ранее имущество переходило в собственность залогодержателя. Сейчас, имущество продается с публичных торгов и из полученных сумм, гасится задолженность по обязательствам.

Основанием обращения взыскания на заложенное имущество является, неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником главного обязательства (п. 1 ст. 348 ГК).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Порядок обращения взыскания– требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК).

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом (например: Законом об ипотеке) на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время и включено в договор о залоге.

Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.

Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи.

Существуют и гарантии реальности обеспечения залога. Так, реальность обеспечения при залоге находится в прямой зависимости от состояния заложенного имущества. Вследствие этого, законодатель предусмотрел определённое количество норм, которые направлены на обеспечение сохранности предмета залога, контроль его состояния, на определение последствий его утраты либо обесценивания.

Заложенное имущество остаётся собственностью залогодателя, потому что предполагается продолжение пользования и распоряжения этим имуществом собственником (ст. 346 ГК). Тем не менее, правомочия собственника могут быть ограничены в интересах залогодержателя.

Удовлетворение требований залогодержателя осуществляется в два этапа: обращение взыскания на предмет залога и его реализация (ст. 348-351 ГК).

Прекращение договора залога предусмотрено статьёй 352 ГК. Договор залога может быть прекращён на общих основаниях, что и другие договоры, а также в определённых случаях:

I. Прекращение основного обязательства, обеспечиваемого залогом;

II. Требование залогодателя, когда залогодержатель не обеспечивает сохранность переданного ему заложенного имущества;

III. Продажа заложенного имущества с публичных торгов;

IV. Отказ залогодержателя приобрести заложенное имущество, когда оно было выставлено на торги и не нашло покупателя;

V. Гибель или прекращение право залога, когда предмет залога не был восстановлен либо заменён.

В этих случаях, за исключением последнего, прекращение договора залога подразумевает под собой окончание обременения имущества. Таким образом, собственник имущества вправе свободно им распоряжаться. В качестве собственника, такое лицо вправе требовать и возврата имущества. Право свободного пользования и распоряжения таким имуществом есть и у обладателя права. Освобождённого из под залога.